3500 Euro Kredit ohne SCHUFA: transparent und ohne Vorkosten

Einige 100 Euro in Scheinen: 3500 Euro Kleinkredit ohne SCHUFA

Sie haben diese Seite im Internet gefunden, weil Sie einen 3500 Euro Kredit ohne SCHUFA suchen.

Wir machen Sie mit seriösen Finanzdienstleistern vertraut, die Ihnen zu schufafreien Kleinkrediten über 3500 Euro verhelfen können. Daneben informieren wir Sie über die Besonderheiten dieser Kreditart und deren Konditionen sowie über Alternativen.

Damit Sie einschätzen können, ob Ihre Kreditanfrage voraussichtlich erfolgreich sein wird, stellen wir die Vergabevoraussetzungen ausführlich dar. Hier können Sie 3500 Euro ohne SCHUFA beantragen:

Maxda unterbreitet Kreditangebote ohne Vorkosten. Der Kreditantrag ist unverbindlich. Sie können in Ruhe entscheiden, ob der angebotene Kredit ohne SCHUFA etwas für Sie ist. Gefällt Ihnen das Angebot nicht, nehmen Sie es nicht an.

Achten Sie auf folgendes: Unterschreiben Sie nur den Kreditantrag. Sie möchten einen Kredit abschließen, keine Versicherungen und keine Verträge über Finanzanlagen.

Lassen Sie sich so etwas nicht aufschwatzen. Der Abschluss von Zusatzverträgen im Rahmen einer Kreditaufnahme erhöht niemals die Bonität.

Maxda ist wahrscheinlich wegen seiner umfangreichen Werbung in den Medien der bekannteste Kreditvermittler in Deutschland. Der Darlehensvermittler gilt wohl zu Recht als Marktführer für die Vermittlung schufafreier Kredite.

Daneben gibt es aber noch weitere Finanzdienstleister, bei denen Sie 3500 Euro ohne SCHUFA beantragen können. Einer von diesen Unternehmen ist der Kreditvermittler Creditolo.

3500 Euro Kredit ohne SCHUFA von Creditolo als Alternative zu Maxda

Creditolo ist weniger bekannt als Maxda, aber dieser Kreditvermittler ist unsere Empfehlung.

Mit der Beauftragung eines Darlehensvermittlers verbinden Kreditkunden zu Recht bestimmte Erwartungen.

Sie erwarten eine professionelle und umfassende persönliche Beratung, wie sie Ihren Kreditwunsch am besten und am günstigsten realisieren können.

Genau das erhalten Kreditkunden von Creditolo. Der Finanzdienstleister aus Halle/Saale ist bekannt für seine gute Beratung und den freundlichen Kundenservice. Erfahrungsberichte im Internet belegen dies.

Außerdem ist Creditolo allein focussiert auf die Vermittlung von Krediten. Der Darlehensvermittler wird nicht versuchen, Ihnen überflüssige Versicherungen oder andere Finanzverträge zu verkaufen.

Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein

Sie müssen keinen Kreditvermittler einschalten, um einen 3500 Euro Kredit ohne SCHUFA zu beantragen.

Alle in Deutschland vertriebenen schufafreien Kredite stammen von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.

Die Bank vertreibt ihre Produkte über Kreditvermittler. Sonderkonditionen für bevorzugte Darlehensvermittler gibt es aber nicht. Die Kreditbedingungen für schufafreie Darlehen sind überall gleich.

Lediglich die Qualität der Beratung im Rahmen der Kreditanfrage und über Alternativen zum schufafreien Kredit ist bei den verschiedenen Kreditvermittlern unterschiedlich.

Sie können aber einen Onlineantrag bei der Sigma Kreditbank direkt stellen.

Der Vorteil ist, dass eventuelle Provisionen entfallen.

Der Nachteil: Sie werden beim Kreditantrag nicht unterstützt.

Die Kreditanfragen für schufafreie Kredite bei der Sigma Bank sind etwas kompliziert. Schon ein kleiner Fehler kann zur Kreditablehnung oder mindestens zu Verzögerungen bei der Kreditvergabe führen.

Zudem erhalten sie keine Alternativangebote. In manchen Fällen sind trotz schlechter SCHUFA normale Ratenkredite mit besseren Zinssätzen und flexibleren Kreditbedingungen machbar.

Stellen Sie einen Onlineantrag direkt bei der Sigma Kreditbank, wenn Sie auf einen 3500 Euro Kredit ohne SCHUFA festgelegt sind und keine Beratung über alternative Kreditlösungen wünschen.

Schalten Sie einen Kreditvermittler ein, wenn Sie zunächst prüfen lassen möchten, ob sich Ihr Kreditwunsch trotz schwacher SCHUFA mit einem günstigeren Darlehen erfüllen lässt oder wenn Sie Hilfe beim Ausfüllen der Kreditanfrage benötigen.

3500 Euro Kredit ohne SCHUFA: die Konditionen

Die Bedingungen schufafreier Kredite sind nicht verhandelbar und streng genormt. Sie sind vollständig transparent. Es gibt keine Abweichungen bei Laufzeiten und Kreditbeträgen.

Die Kreditbeträge stehen mit 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro fest. Die Darlehen werden immer in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt.

 

Nettokreditbetrag 3500 Euro
Zinsaufwand 706 Euro
Gesamtbetrag 4206 Euro
Sollzinssatz 10,59 %
Effektiver Jahreszinssatz 11,12 %
Monatsrate 105,15 Euro

 

Die Fälligkeit der ersten Rate verschiebt sich auf den übernächsten Monat nach Abschluss des Kreditvertrages. Die gesamte Laufzeit kann sich deshalb auf bis zu 42 Monaten verlängern.

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Auch für eine vorzeitige Kreditablösung wird keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

Der 3500 Euro Kredit ohne SCHUFA kann aufgestockt werden. Folgekredite bzw. eine Aufstockung setzen voraus, dass die Restsumme des Erstkredits höchstens noch 1500 Euro beträgt.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Die Vergabevoraussetzungen unterscheiden sich im Grundsatz nicht von denen anderer Kredite. Aber es gibt ein paar Einschränkungen, die in der Natur schufafreier Darlehen liegen.

Einige Sonderbedingungen sollen sicherstellen, dass das Kreditausfallrisiko für die Bank trotz Verzichts auf die SCHUFA Auskunft kalkulierbar bleibt.

Der Verzicht auf die Einschaltung von Wirtschaftsauskunfteien ist nicht gleichzusetzen mit dem Verzicht auf eine Bonitätsprüfung.

 

Das wird besonders deutlich durch die strengen Maßstäbe an das Nettoeinkommen:

Steuerklassen 1,2, 4 und 6 Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige Kinder Nettoeinkommen Unterhaltspflichtige Kinder Nettoeinkommen
Keine Kinder 1.210 Euro Keine Kinder 1.600
1 Kind 1.600 Euro 1 Kind 1.850
2 Kinder 1.850 Euro 2 Kinder 2.150
3 Kinder 2.150 Euro 3 Kinder 2.500
4 Kinder 2.500 Euro 4 Kinder 3.100

 

Kredit ohne SCHUFA bedeutet also keinesfalls Kredit ohne Einkommen. Das Angebot richtet sich vielmehr an Personen mit durchschnittlichem oder gutem Einkommen.

Für einen Kredit ohne SCHUFA kann es grob gesagt drei Gründe geben:

Der Kleinkredit soll einfach nicht von der SCHUFA wahrgenommen werden, um zum Beispiel die Bonität für ein weiteres Darlehen in der Zukunft nicht zu belasten.

Trotz durchschnittlichem Einkommen ist der Bankenscore schlecht. Grund können finanzielle Probleme aus der Vergangenheit sein. Beispielsweise ist ein Negativmerkmal wegen eines in der Vergangenheit nicht vertragsmäßig zurückgezahlten Darlehens noch nicht gelöscht.

Das Entstehen von Bonitätsproblemen soll verhindert werden, indem zum Beispiel ein überzogenes Konto mit einem schufafreien Kredit ausgeglichen wird.

Neben den Anforderungen an das Einkommen des Antragstellers müssen noch diese weiteren Voraussetzungen beachtet werden:

Der Wohnsitz des Antragstellers ist in Deutschland.

Der Antragsteller verfügt über ein Girokonto bei einer deutschen Bank (Barauszahlung ist nicht möglich).

Das Alter beträgt mindestens 18 Jahre und darf 62 Jahre nicht übersteigen.

Der Antragsteller muss abhängig beschäftigt sein als Arbeitnehmer oder Beamter.

Es muss sich um ein Dauerarbeitsverhältnis handeln, welches seit wenigstens zwölf Monaten besteht.

Beim Folgekredit oder bei einer Aufstockung beträgt die Mindestbeschäftigungsdauer vier Monate.
Der Antragsteller darf weder selbstständig sein, noch darf das Arbeitsverhältnis befristet sein.

Probearbeitsverhältnisse schließen eine Antragstellung aus.

Nur gesunde und voll arbeitsfähige Antragsteller erhalten einen Kredit (nicht mehr als zehn krankheitsbedingte Fehltage im letzten Jahr).

Gehaltabtretungen oder Vorpfändungen liegen nicht vor.

Ein Insolvenzverfahren ist weder beabsichtigt noch beantragt.

Der Antragsteller hat keine Eintragungen in amtlichen Registern (Schuldnerregistern) – keinen Haftbefehl, keine eidesstattliche Versicherung.

Wir veröffentlichen hier zu Ihrer Information einen Screenshot des aktuellen Kreditantrags. Unten im Formular sind Angaben über die beizufügenden Unterlagen.

Screenshot einfügen

Formular für die Kreditanfrage bei der Sigma Bank

Kreditanfrage bei der Sigma Bank

Kredit ohne SCHUFA: was ist das eigentlich?

Beim Kredit ohne SCHUFA wird auf die Einschaltung der SCHUFA und anderer Wirtschaftsauskunfteien vollständig verzichtet.

Eine Schufaauskunft im Rahmen der Bonitätsprüfung wird nicht eingeholt. Die SCHUFA erhält keine Meldung über die Vergabe des Kredits.

Kommt es allerdings zu Leistungsstörungen, wird das aufgenommene Darlehen nicht ordnungsgemäß bedient, entfällt dieser Vorteil.

Die Sigma Kreditbank ist in solchen Fällen recht unerbittlich und ist mit gerichtlichen Maßnahmen zur Durchsetzung der Forderung schnell zur Hand.

Wird der Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt, erhält der Kreditnehmer einen SCHUFA Eintrag.

Deutsche Banken können keine Kredite ohne SCHUFA vergeben. Der Gesetzgeber räumt den Kreditinstituten zwar einen großen Ermessensspielraum bei der Bonitätsprüfung ein, aber die Einholung von Auskünften bei Wirtschaftsauskunfteien ist Vorschrift.

Kredite ohne SCHUFA sind also Kleinkredite, die immer aus dem Ausland stammen. Gegenwärtig werden sie in Deutschland ausschließlich von der Sigma Kreditbank ausgegeben.

Die Vergabe dieser Kredite geschieht in Einklang mit dem BaFin. Die Sigma Kreditbank unterliegt der Liechtensteiner Finanzaufsicht und bietet die Darlehen zu nachvollziehbaren, transparenten Konditionen an.

Die kleinen Kreditsummen (3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro) erklären sich wahrscheinlich daraus, dass trotz der strengen Prüfung der Einkommensvoraussetzungen zusätzliche Kreditausfallrisiken durch den Verzicht auf die Einschaltung von Wirtschaftsauskunfteien entstehen.

Alternative Kreditmöglichkeiten

Kreditnehmer mit schwacher Bonität sind nicht in allen Fällen allein auf Kredite ohne SCHUFA angewiesen.

Die Vergaberichtlinien der Banken sind nicht einheitlich. Einige Kreditinstitute oder P2P Portale stellen geringere Bonitätsanforderungen als andere Banken. Allerdings sind die Zinsen dann auch höher.

Kreditvermittler wie Creditolo oder Maxda können ihren Kunden sehr oft zu normalen Darlehen verhelfen, vor allem wenn die Kreditsummen nicht allzu hoch sind.

Die Vermittlung von „Krediten in schwierigen Fällen“ ist eine Nische, in der Kreditvermittler tätig sind und deshalb gute Kontakte zu den einschlägigen Partnerbanken haben.

Sogenannte Kredite trotz negativer SCHUFA können günstiger sein als schufafreie Kredite, sie müssen es aber nicht.

Professionelle Darlehensvermittler wie Creditolo gehen deshalb zweistufig vor. Zunächst versuchen sie, ihren Kunden zu einem normalen Kredit zu verhelfen. Deswegen bitten sie den Kunden, die Einwilligung zur Einholung einer Schufaauskunft in der Kreditanfrage nicht zu streichen.

Nur wenn dies nicht klappt oder nur zu sehr ungünstigen Konditionen möglich ist, bieten sie einen schufafreien Kredit an.

Für Kunden, die einen 3500 Euro Kredit ohne SCHUFA suchen, ist dies ein bedeutender Vorteil.

Sie erhalten die unter Berücksichtigung aller Umstände günstigste Kreditlösung und werden nicht sofort auf die Notlösung, einen Kredit ohne SCHUFA mit starren Konditionen und relativ hohen Zinsen, verwiesen.

Eine weitere Alternative zum schufafreien Kredit ist ein Kreditantrag bei einem Kreditvergleichsportal wie smava.

Smava vermittelt keine Kredite ohne SCHUFA, aber arbeitet ebenso wie Kreditvermittler mit Partnerbanken zusammen, die Kreditkunden mit schwacher Bonität akzeptieren.

Welche Banken das sind, können Sie im unten stehenden Kreditrechner leicht erkennen. Es sind die Banken und P2P Portale mit den höchsten effektiven Jahreszinssätzen.

Schließen Sie also nicht übereilt einen 3500 Euro Kredit ohne SCHUFA ab. Schöpfen Sie alle Möglichkeiten aus und versuchen Sie günstigere Alternativen zu finden.

Kreditanträge bei den hier vorgestellten Finanzdienstleistern sind immer kostenlos und unverbindlich.