5000 Euro Kredit ohne SCHUFA: unverbindlich beantragen – keine Vorkosten

Sie möchten einen seriösen 5000 Euro Kredit ohne SCHUFA beantragen? Kein Problem.

Die von der Liechtensteiner Sigma Bank vergebenen Kleinkredite können in Deutschland bei Kreditvermittlern angefragt werden – natürlich kostenlos und unverbindlich. Creditolo und Maxda sind unsere Empfehlungen.

Bei Creditolo sind Sie gut aufgehoben, wenn Sie auf eine umfassende sachkundige Beratung Wert legen.

Maxda ist in Deutschland der Marktführer für die Vermittlung schufafreier Kredite.

Sie können sich außerdem direkt an die Sigma Bank wenden, und Ihre Kreditanfrage online einreichen.

Ein 5000 Euro Kredit ohne SCHUFA, in welchen Fällen kann Ihnen ein solches Darlehen weiterhelfen?

Sie benötigen einen Kredit für eine dringende Anschaffung. Oder Sie möchten sich einfach nur einen Wunsch erfüllen, aber das nötige Geld dafür ist nicht auf dem Konto. Kreditbeträge in Höhe von 5000 Euro sind dafür oft ideal.

Eigentlich wäre ein normaler Ratenkredit für sie kein Problem. Sie verdienen genügend Geld, um sich einen 5000 Euro Kredit leisten zu können.

Aber da ist ein kleines Problem: Die SCHUFA hat einen Negativeintrag über Sie gespeichert. Deshalb oder aus anderen Gründen ist Ihr Bankenscore schlecht.

Vielleicht suchen Sie aber einen Kredit bis 5000 Euro ohne SCHUFA aus noch ganz anderen Gründen.

Sie planen eine größere Kreditaufnahme, um beispielsweise ein Haus zu kaufen. Da würde ein kleiner Vorkredit in der SCHUFA Datei eher hinderlich sein und bei der Bonitätsbewertung nicht so gut aussehen.

Schufafreier 5000 Euro Kredit: wo beantragen?

5000 Euro Kredite ohne SCHUFA werden in Deutschland ausschließlich von der Liechtensteiner Sigma Bank vergeben.

Deswegen sind die Kreditkonditionen überall gleich. Auch die Voraussetzungen, unter denen ein Kredit ohne SCHUFA vergeben wird, sind immer dieselben.

Sie können ein Onlineformular ausfüllen und den schufafreien Kredit direkt bei der Sigma Bank beantragen.

Dieser Weg empfiehlt sich, wenn Sie sich bereits für einen Kredit ohne SCHUFA entschieden haben und keine andere Kreditlösung für Sie infrage kommt.

Sind Sie noch nicht festgelegt und möchten sich über Alternativen zu einem schufafreien Kredit beraten lassen, sind Kreditvermittler die richtigen Ansprechpartner.

Die Einschaltung eines Kreditvermittlers ist auch sinnvoll, sofern Sie von vornherein Fehler beim Ausfüllen des etwas komplizierten Kreditantrags der Liechtensteiner Bank sicher vermeiden wollen.

Die Bank prüft jeden Kreditantrag manuell. Schon das kleinste Missverständnis kann erst mal zur Kreditablehnung und damit zu Verzögerungen bei der Kreditvergabe führen.

Creditolo ist ein weniger bekannter Kreditvermittler für Darlehen ohne SCHUFA. Dafür ist die Beratung umfassend und zielgerichtet auf die Kreditwünsche der Kunden ausgerichtet.

Creditolo vermittelt Kredite und verkauft keine Versicherungen.

Der Marktführer für die Vermittlung schufafreier Kredite ist jedoch Maxda.

Wenn Sie sich im Vorfeld über schufafreie Kredite informiert haben, werden sie bestimmt auf den Namen Maxda gestoßen sein. Der Darlehensvermittler bewirbt Kredite ohne SCHUFA offensiv in den Medien.

 

 

5000 Euro Kredit ohne SCHUFA: wie viel Zinsen muss ich zahlen?

Die Konditionen für einen schufafreien 5000 Euro Kredit sind genau definiert und stehen von vornherein fest. Der Kredit wird in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt.

Nettokreditbetrag5.000 Euro
Zinsaufwand1.008 Euro
Gesamtbetrag6.008 Euro
Sollzinssatz10,58 %
Effektiver Jahreszinssatz11,11 %

Die erste Rate ist im übernächsten Monat nach Vertragsschluss zu zahlen. Die Gesamtlaufzeit kann deshalb bis zu 42 Monate betragen.

Der Kredit kann vorzeitig getilgt werden. Vorfälligkeitsentschädigungen werden nicht erhoben.

Eine Kreditaufstockung (Folgekredit) ist möglich. Voraussetzung ist, dass der ursprüngliche Kredit bereits zu ungefähr 40 % zurückgezahlt wurde.

Bei einem 5.000 Euro Kredit ohne SCHUFA darf die Restsumme höchstens 2.500 Euro betragen.

Vergabevoraussetzungen und Unterlagen

Der 5000 Euro Kredit ohne SCHUFA ist kein Kredit ohne Bonitätsprüfung. Allein die Auskunftseinholung bei der SCHUFA und bei anderen deutschen Wirtschaftsauskunfteien entfällt.

Stattdessen gelten relativ strengen Voraussetzungen an das erforderliche Nettoeinkommen und an den Nachweis der Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Antragstellers:

Steuerklassen 1,2, 4 und 6Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige KinderNettoeinkommenUnterhaltspflichtige KinderNettoeinkommen
Keine Kinder1.600 EuroKeine Kinder1.900 Euro
1 Kind1.900 Euro1 Kind2.250 Euro
2 Kind2.250 Euro2 Kind2.600 Euro
3 Kind2.600 Euro3 Kind3.200 Euro
4 Kind3.200 Euro4 Kind3.800 Euro

Berücksichtigt werden die aktuellen Werte aus der gültigen Pfändungstabelle (Stand: August 2018).

Die weiteren Vergabevoraussetzungen weisen gegenüber normalen Ratenkrediten einige Besonderheiten auf:

Der Antragsteller muss volljährig sein.

Das Höchstalter beträgt 62 Jahre.

Der Wohnsitz ist in Deutschland.

Der Antragsteller verfügt über ein Girokonto bei einer deutschen Bank (keine Barauszahlung).

Kreditvergabe nur bei einem regulären, unbefristeten Beschäftigungsverhältnis als Arbeitnehmer oder Beamter.

Das Beschäftigungsverhältnis muss ungekündigt sein und seit 36 Monaten bestehen.

Keine Vorpfändungen oder Gehaltabtretungen.

Kein beantragtes oder laufendes Insolvenzverfahren.

Keine Eintragungen in amtliche Verzeichnisse (keine eidesstattliche Versicherung und kein Haftbefehl).

Volle Arbeitsfähigkeit (nicht mehr als zehn Tage krankheitsbedingte Arbeitsunfähigkeit im letzten Jahr).

Bei einer Kreditaufstockung gelten die gleichen Vergabevoraussetzungen, abgesehen von einer Privilegierung bei der Mindestbeschäftigungsdauer.

Für die Aufstockung eines 5.000 Euro Kredits oder für einen Folgekredit muss die Mindestbeschäftigungsdauer nur sieben Monate betragen.

Welche Unterlagen erforderlich sind, teilt die Bank im Antragsformular mit:

 

Sigma Kreditbank Unterlagen

 

4000 Euro oder 4500 Euro Kredit ohne SCHUFA?

Kredite ohne SCHUFA werden ausschließlich zu Beträgen in Höhe von 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro vergeben. Zwischenbeträge sind nicht möglich.

Sie haben also nicht die Möglichkeit, die Kreditsumme frei zu wählen. Sie müssen sich für einen der Kredite entscheiden.

Die starren Konditionen sorgen für größtmögliche Transparenz. Die Kehrseite ist, dass schufafreie Kredite völlig unflexibel sind.

Allerdings gibt es einen Weg, Kredite ohne SCHUFA etwas flexibler zu gestalten. Gelegenheit dazu bieten die kostenlosen Sondertilgungen.

Hier ein Auszug aus den Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite der Sigma Bank:

 

Sigma Kreditbank Standardinformationen für Verbraucherkredite – Auszug

 

Angenommen, Sie benötigen nur einen Kredit über 4000 Euro und nicht über 5000 Euro.

In diesem Fall können Sie einen 5000 Euro Kredit ohne SCHUFA aufnehmen und die überflüssigen 1000 Euro so schnell wie möglich zurückzahlen.

Natürlich ist dieses Verfahren etwas kompliziert und kostet auch Geld. Solange Ihre Rückzahlung bei der Bank nicht gutgeschrieben ist, müssen Sie Zinsen auf den Gesamtbetrag in Höhe von 5000 Euro zahlen.

5000 Euro Kredit trotz negativer SCHUFA als Alternative

Viele Kreditkunden sind der Auffassung, für sie käme ausschließlich ein Online Kredit ohne SCHUFA infrage, weil ihre Bonität für einen regulären Ratenkredit nicht ausreicht.

Häufig ist dies aber ein Irrtum. Mit unbedeutenden negativen Schufamerkmalen oder mit erledigten Negativeintragungen sind normale Ratenkredite machbar, wenn Sie sich an den richtigen Kreditgeber wenden.

Sofern Sie austesten möchten, ob für Sie nicht doch ein herkömmlicher Ratenkredit trotz Ihrer negativen SCHUFA machbar ist, gibt es zwei Möglichkeiten:

Kreditvermittler sind unter anderem auf die Vergabe von Darlehen in schwierigen Fällen spezialisiert. Wenden Sie sich also an einen Darlehensvermittler mit guten Kontakten zu Banken, die bei der Bonitätsprüfung ein Auge zu drücken.

Unsere Empfehlung lautet erneut Creditolo wegen des guten Beratungsangebots.

Eine andere Möglichkeit ist ein Kreditantrag mit einem Vergleichsportal wie smava. Bei smava erhalten Sie Ihr Kreditangebot ebenfalls kostenlos und unverbindlich.

Einige Partner des Kreditvergleichs vergeben Kredite auch an Personen mit unterdurchschnittlicher Bonität.

Welche Bank das ist, können Sie einfach erkennen. Achten Sie auf den angegebenen Rahmen für die effektiven Jahreszinssätze.

Werden Höchstzinssätze im hohen einstelligen oder sogar zweistelligen Bereich angegeben, können Sie damit rechnen, dass diese Banken Kunden mit unterdurchschnittlichen Scorewerten akzeptieren.

Aus der Bankenliste im smava Kreditrechner ergibt sich eine weitere interessante Information.

In manchen Fällen sind die effektiven Höchstzinssätze ähnlich hoch oder sogar höher als die effektiven Zinsen eines 5000 Euro Kredits ohne SCHUFA.

Ein normaler Kredit trotz negativer SCHUFA muss also nicht unbedingt günstiger sein als ein schufafreier Kredit.