Blitzkredit ohne SCHUFA: Wie Kreditnehmer getäuscht werden

Junges Ehepaar mit finanziellen Problemen. Eilkredit ohne SCHUFA die Lösung?

Natürlich wissen wir nicht, weswegen Sie gerade unseren Beitrag zum Blitzkredit ohne SCHUFA aufgeschlagen haben.

Aber wahrscheinlich schlagen Sie sich mit zwei Problemen herum: Sie benötigen dringend eine Finanzspritze. Und Sie halten Ihre Bonität für nicht ausreichend, um schnell an einen Kredit zu kommen.

Vielleicht haben Sie schon eine negative Erfahrung gemacht, und Ihre Hausbank oder eine Direktbank hat Ihren Kreditwunsch abgelehnt.

Selbstverständlich erschwert eine unterdurchschnittliche Bonität jede Kreditaufnahme.

Dennoch brauchen Sie die Flinte nicht gleich ins Korn zu werfen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Kreditaufnahme selbst mit relativ niedrigen Scorewerten möglich.

Aber eines gibt es nicht: Blitzkredite ohne SCHUFA.

Sofortkredit ohne SCHUFA: irreführende Werbung

Warum also wird mit Schlagworten wie Blitzkredit oder Eilkredit ohne SCHUFA geworben, wenn es solche Kreditprodukte überhaupt nicht gibt?

Die Antwort ist einfach – weil im Internet danach gesucht wird.

Manche Kreditvermittler oder andere mehr oder weniger seriöse Finanzdienstleister knüpfen einfach an die Erwartungshaltung der Kreditsuchenden an.

Sie wissen genau, dass sie diesen Erwartungen nicht entsprechen können. Wichtig ist, den Kunden an der Angel zu haben.

Ist der Kontakt erst einmal hergestellt, lassen sich vielleicht andere Kreditprodukte oder irgendwelche Finanzprodukte an den Mann bringen.

Beliebte Ersatzprodukte sind bestimmte Versicherungsverträge und Sparprodukte wie Ratensparverträge. Der Abschluss mancher Versicherungen, von Kapitallebensversicherungen oder von Ratensparverträgen setzt keine Bonität voraus.

Wird dem Kunden vorgespiegelt, dass mit Abschluss dieser Ersatzprodukte eine Kreditvergabe überhaupt erst möglich oder zu besseren Bedingungen möglich wird, und kommt es nach Abschluss beispielsweise der Unfallversicherung zu keinem Kreditvertrag, ist die Stufe zum Betrug erreicht.

Manchmal geht es auch nur darum, dass die Besucher der Webseite ein bestimmtes Formular ausfüllen. Allein dadurch kann eine Provision entstehen. Ob ein Kreditvertrag abgeschlossen wird oder nicht ist in solchen Fällen egal.

Manchmal geht es auch einfach nur um die persönlichen Daten, die nach der Überlassung gewinnbringend veräußert werden können.

Ist also die Werbung mit Eilkrediten ohne SCHUFA mit Sofortauszahlung in jedem Fall wenigstens unfair und je nach der damit verfolgten Intention in Einzelfällen sogar kriminell?

Nicht so ganz. Wer mit Bonitätsproblemen zu kämpfen hat oder aus anderen Gründen die Einwilligung in eine Schufaauskunft nicht geben möchte, wird niemals einen Ratenkredit erhalten, der das Prädikat Blitzkredit verdient.

Andererseits gibt es für diesen Personenkreis durchaus Kreditchancen, obwohl sich das Antragsverfahren etwas länger hinziehen kann als sonst bei Internetkrediten üblich.

Ohne SCHUFA und trotz SCHUFA: die Unterschiede

Viele wissen nicht, dass sie trotz niedriger Scorewerte unter bestimmten Voraussetzungen einen normalen Ratenkredit erhalten können. Eben deshalb suchen sie ein Darlehen ohne SCHUFA.

Es besteht oft keine Notwendigkeit, auf die von der SigmaBank vergebenen Kleinkredite ohne SCHUFA auszuweichen.

Selbst negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe keineswegs von vornherein aus.]

Allerdings gilt dies nur, wenn die SCHUFA Eintragungen als erledigt gekennzeichnet sind und sie sich nicht auf Leistungsstörungen bei der Rückzahlung eines Darlehens bezogen haben.

Natürlich sind Kredite von vornherein bei harten Negativmerkmalen ausgeschlossen. Beispiele sind eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle und Insolvenz.

In engen Grenzen ist also selbst ein Kredit trotz negativer SCHUFA-Merkmale möglich. Ähnliches gilt bei unterdurchschnittlicher Bonität.

Wem die Möglichkeit eines Kredits mit Schufaproblemen nicht bewusst ist, der wird erst gar nicht nach normalen Ratenkrediten Ausschau halten, sondern gleich nach Darlehen ohne SCHUFA suchen.

Insofern ist es für Kreditvermittler und Kreditvergleiche sinnvoll, unter dem Stichwort „Kredit ohne SCHUFA“ zu werben, selbst wenn sie diese Kreditart nicht besorgen können.

Sie können nämlich manch einem Kunden mit einem normalen Ratenkredit weiterhelfen. In der Regel ist dies sogar die deutlich günstigere Lösung.

Ratenkredite mit angemessener Bearbeitungszeit

Wir empfehlen Personen mit Bonitätsproblemen, einen Kredit bei dem Kreditvermittler Creditolo oder bei smava anzufragen.

Beide Finanzdienstleister unterbreiten das Kreditangebot kostenlos und unverbindlich.

Einige Partnerbanken von

smava.de

akzeptieren Kreditnehmer mit Schufaproblemen. Beispiele sind die Von Essen Bank und die P2P Plattform auxmoney.

Smava teilt den Kunden unmittelbar nach Eingang der Online Kreditanfrage die Vergabewahrscheinlichkeit mit.

Die Antragsteller können also relativ rasch einschätzen, ob und inwieweit ihr Kreditwunsch voraussichtlich erfüllt wird. Sie haben zwar noch keinen Kredit, aber sie können bereits kurz nach Absendung der Anfrage disponieren.

Smava ist zudem dafür bekannt, Kunden mit Bonitätsschwierigkeiten persönlich zu beraten.

Noch einmal zur Klarstellung:

Kunden mit Bonitätsproblemen erhalten nirgends Blitzkredite, auch nicht bei smava.

Liegen Negativmerkmale vor, hat ein Kreditantrag bei smava nur Zweck, wenn die Erledigung vermerkt ist und die Negativmerkmale sich nicht auf eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl, Insolvenz oder laufende Vollstreckungsmaßnahmen beziehen.

Kredit ohne SCHUFA

Alle in Deutschland ausgegebenen Kredite ohne SCHUFA stammen von einer einzigen Bank: der Sigmabank aus Liechtenstein.

Alle Kreditvermittler vermitteln nur die Sigmabank-Kredite, immer zu denselben Bedingungen. Sonderbedingungen für einzelne Kreditvermittler gibt es nicht.

Deshalb sind Kreditanfragen bei mehreren Vermittlern ein unnötiger Aufwand. Das Ergebnis wird immer dasselbe sein.

Kredite ohne SCHUFA mit Sofortüberweisung oder Überweisung in 24 Stunden gibt es nicht.

Schufafreie Kredite gibt es nur zu Beträgen über 3.500 €, 5.000 € und 7.500 € zu festen Laufzeiten zu festen Zinsen.

In unserem Beitrag über den Kredit ohne SCHUFA haben wir die genauen Voraussetzungen für diese Kreditart zusammengestellt. Die Anforderungen sind hoch.

Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit (Leistungsfähigkeit) wird penibel geprüft, und zwar manuell. Schon allein deshalb sind Blitzkredite unmöglich.

Aber die Bearbeitungszeit hat sich durch die Möglichkeit des PostIdent Verfahrens nicht unerheblich verkürzt. Durch das PostIdentverfahren wird die umständliche Versendung von Unterlagen überflüssig.

Trotzdem: Selbst wenn es schnell geht, dauert die Auszahlung eines Kredits ohne SCHUFA wenigstens eine Woche, meistens jedoch länger. Eine Auszahlungsdauer zwischen neun und 14 Tagen muss einkalkuliert werden.

Wir empfehlen, einen Kredit ohne SCHUFA bei creditolo zu beantragen. Creditolo ist ein serviceorientierter Finanzdienstleister mit guten Bewertungen.

Kurzzeitkredite: Vorsicht Kosten

Kurzzeitkredite, manchmal als Minikredite bezeichnet, sind Darlehen über kleine Beträge mit Laufzeiten, die selten mehr als ein bis zwei Monate betragen.

Die Darlehen müssen am Ende der Laufzeit vollständig in einem Betrag zurückgeführt werden. Gegen Aufgeld kann manchmal die Rückzahlung in zwei oder drei Raten bewilligt werden.

Kurzzeitkredite werden von darauf spezialisierten Finanzdienstleistern vergeben. Manche Anbieter akzeptieren Kunden mit Schufaproblemen.

Die effektiven Zinsen isoliert betrachtet sind moderat und entsprechen etwa den Zinssätzen von Dispositionskrediten.

Was Kurzzeitkredite unverhältnismäßig verteuert, sind Zusatzleistungen. Dazu gehören Bonitätszertifikate und Expressfunktionen.

Wer also Schufaprobleme hat und außerdem schnell an den Kreditbetrag kommen möchte, wird zum Beispiel sowohl ein Bonitätszertifikat als auch eine Expressfunktion kaufen müssen. Die Kosten dafür sind schlichtweg nicht zu vertreten.

Einen Blitzkredit ohne SCHUFA mit sehr schneller Auszahlung gibt es auch bei Anbietern von Kurzzeitkrediten nicht.

Fazit: keine schnellen Kreditlösungen bei Bonitätsproblemen

Abgesehen von Kurzzeitkrediten mit unvertretbar hohen Kosten, gibt es keine schnellen Kredite für Personen mit Bonitätsproblemen.

Kreditchancen bestehen aber, wenn Kreditkunden bereit sind, eine angemessene Bearbeitungszeit zu akzeptieren.

Sie ist immer länger als bei Krediten mit guter oder normaler Bonität. Gerechnet werden muss mit einer Bearbeitungszeit zwischen sieben und vierzehn Tagen.

Die Werbung mit Blitzkrediten ohne SCHUFA oder mit Sofortauszahlung bei Krediten ohne SCHUFA ist zumindest irreführend.

In Deutschland stammen alle Darlehen dieser Art von der Sigmabank gleichgültig, ob der Antrag direkt bei der Bank oder bei einem Kreditvermittler gestellt wird.

Die Sigmabank prüft jeden Kreditantrag manuell. Allein deshalb ist der Kredit ohne SCHUFA niemals schnell. Besonderes Gewicht wird auf die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit gelegt.