Wie viel Kredit bekomme ich bei 1500 netto? Tipps und Beispiele

Junge Frau am Laptop beantragt online einen Kredit

Sie planen eine größere Anschaffung, ein Auto oder eine Kücheneinrichtung, oder sie möchten einfach nur eine größere Urlaubsreise antreten.

Aus eigenen Mitteln lässt sich Ihr Vorhaben nicht oder nicht vollständig verwirklichen.

Bevor Sie eine Verpflichtung eingehen, möchten Sie deshalb wissen, ob eine Chance besteht, Ihren Wunsch mit einem Kredit zu finanzieren.

Sie verdienen 1500 Euro netto monatlich und möchten nun herausfinden, welches der maximale Kreditbetrag ist, den Ihnen die Banken mit einem Gehalt in dieser Höhe gewähren werden.

Genau lässt sich die maximale Kredithöhe bei einem Nettogehalt von 1500 Euro nicht vorhersagen.

Nach welchen Richtlinien ein Kreditinstitut Bonitätsprüfungen durchführt, ist nicht einheitlich festgelegt und bleibt das Geheimnis einer jeden Bank.

Aber wir können Ihnen zeigen, wie Sie die voraussichtliche Kredithöhe recht genau schätzen können.

Frei verfügbares Einkommen ermitteln

Wie viel Geld können Sie monatlich erübrigen, um die Kreditrate bezahlen zu können? Dies ist die erste Frage, die Sie zunächst für sich selber beantworten müssen.

Dazu werden alle Einkünfte und alle Ausgaben eines Jahres gegenübergestellt. Die Differenz teilen Sie durch zwölf Monate.

Zunächst zu den Einkünften:

Hierher gehören alle regelmäßigen Einnahmen, also nicht nur Ihr Nettogehalt. Mieteinnahmen, Einkünfte aus Kapitalvermögen oder auch Einkünfte aus einer regelmäßigen Nebenbeschäftigung können hinzugerechnet werden.

Manche Banken akzeptieren darüber hinaus neben dem Gehalt Sozialleistungen wie Kindergeld.

Nicht hingegen anerkannt werden Einnahmen, deren Höhe weitgehend unsicher ist. Ein Beispiel sind erfolgsabhängige Gratifikationen oder Provisionen, die nicht auf vertraglichen Verpflichtungen beruhen, sondern vom Arbeitgeber freiwillig vergeben werden.

Wichtig: Berücksichtigt werden die Einkünfte aller Personen, die den Kreditantrag unterschreiben. Der Mitunterzeichner wird in der Regel ebenfalls Kreditnehmer und nicht nur, wie manchmal fälschlich zu lesen ist, Bürge.

Sind Sie verheiratet und verdient Ihr Ehepartner ebenfalls, zum Beispiel 1200 Euro netto monatlich, ist dieses Einkommen ebenfalls zu berücksichtigen, aber nur, wenn der Ehepartner den Kreditvertrag zusätzlich unterzeichnet.

Hinweis: Eine Verpflichtung des Ehepartners, einen Kreditvertrag mit zu unterzeichnen, besteht niemals.

In manchen Fällen ist eine Mitunterzeichnung gar nicht sinnvoll, weil das Gehalt eines Unterzeichners ausreicht und deshalb der Ehepartner seinen Kreditscore nicht zu belasten braucht.

In anderen Fällen kann eine Mitunterzeichnung vernünftig sein, weil sonst das Einkommen nicht ausreicht, um den gewünschten Kredit zu erhalten.

Viele Direktbanken erwarten die Unterzeichnung des Kreditvertrages durch eine weitere Person als Kreditnehmer, wenn der Darlehensbetrag 10.000 Euro und mehr beträgt. Hin und wieder wird sogar verlangt, dass der zweite Unterzeichner im selben Haushalt wohnt.

Da Sie in etwa 1500 Euro verdienen, gehen wir von einem Jahresgehalt in Höhe von 18.000 Euro aus.

Ausgaben berechnen:

Zu den Ausgaben gehören die Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel, Kleidung, Versicherungen, Haushaltsbedarf, Kosten für Ihr Auto und Kosten für Hobbys und Urlaub.

Hinzu kommen die Kosten für die Finanzierung Ihrer Wohnung (Miete, Nebenkosten oder Kreditrate für eine Grundschuld). Sofern noch andere Verbindlichkeiten wie Unterhaltsverpflichtungen vorhanden sind, sind diese ebenfalls zu berücksichtigen.

Kommen Sie bei den Kosten auf etwa 15.000 Euro jährlich, verbleiben rechnerisch 3000 Euro für die Kreditraten. Das sind 250 Euro monatlich.

Damit Sie sich die Arbeit erleichtern und nichts vergessen, können Sie einen Haushaltsrechner aus dem Internet verwenden.

Beispielsweise stellt zinsen-berechnen.de einen ausführlichen Rechner zur Verfügung.

Viele Banken interessiert eine genaue Spezifizierung der Ausgaben gar nicht. Sie arbeiten mit Pauschbeträgen, die von Bank zu Bank etwas unterschiedlich ausfallen können.

Für die erste Person eines Haushalts werden beispielsweise 600 Euro bis 800 Euro angesetzt. Für jede weitere Person werden 200 Euro bis 300 Euro hinzuaddiert.

Gehen wir einmal davon aus, Sie sind verheiratet, Kinder sind aber noch nicht vorhanden. Unter Berücksichtigung der Haushaltspauschale und von Mietkosten sollen der Einfachheit halber ebenfalls 250 Euro monatlich für die Kreditrate zur Verfügung stehen.

Nach der Haushaltsrechnung stehen also 250 Euro monatlich für die Kreditrate zur Verfügung. Die nächste Frage ist, ob es sich tatsächlich um frei verfügbares Einkommen handelt.

Frei verfügbar ist das Einkommen nur, wenn es auch der Pfändung unterliegt. Diese Frage können Sie anhand des folgenden Screenshots der Pfändungstabelle klären (Stand: November 2018).

Pfändungstabelle

Frei verfügbares Einkommen nach der Pfändungstabelle

Bei einem Nettogehalt in Höhe von 1500 Euro monatlich ist ein Betrag von 256,34 Euro pfändbar, sofern keine weitere unterhaltspflichtige Person vorhanden ist.

Erst bei 1570 Euro netto monatlich steht ein kleiner pfändungsfreier Betrag in Höhe von 4,75 Euro zur Verfügung, sofern  eine Person unterhaltspflichtig ist.

Sie werden deshalb kaum ein Darlehen erhalten, sofern sie bei 1500 Euro Alleinverdiener sind und Familie haben.

Ratenkredite zu Konsumzwecken sind automatisierte Kreditprodukte, bei denen in der Regel die Lohnabtretung die einzige Sicherheit ist. Kann nichts gepfändet bzw. abgetreten werden, entfällt diese Sicherheit.

Im weiteren Verlauf unserer Überlegungen gehen wir davon aus, dass Sie bei einem Nettolohn in Höhe von 1500 Euro keine Unterhaltsverpflichtungen haben.

Unter dieser Voraussetzung ist der von uns angenommene Betrag in Höhe von 250 Euro frei verfügbares Einkommen und kann für die Kreditrate eingesetzt werden.

Wie viel Kredit bekomme ich bei 1500 netto?

Um die möglichen Kreditsummen zu berechnen, gehen wir von der Kreditrate aus, die Sie sich leisten können. Dies sind nach der obigen Berechnung 250 Euro monatlich.

Die mögliche, rechnerische Kredithöhe hängt von zwei Faktoren ab: von der Laufzeit und von den effektiven Jahreszinsen.

Bei den effektiven Jahreszinsen lassen wir die von den Banken angegebenen Zinssätze in Werbeanzeigen, Vergleichsrechnern oder auf ihren Webseiten außer Betracht.

Vielmehr greifen wir auf die Statistik über die Durchschnittszinssätze der Deutschen Bundesbank zurück.

Aus der aktuellen Erhebung ergeben sich folgende Zinssätze: Für Kredite mit einer Laufzeit von einem Jahr bis zu fünf Jahren beträgt der Durchschnittszinssatz 4,60 % effektiv. Bei längeren Laufzeiten über fünf Jahre liegt der Durchschnittszinssatz bei 6,79 %.

Laufzeit (Monate) 12 24 36 48 60 72 84
Effektiver Zins 4,60 % 4,60 % 4,60 % 4,60 % 4,60 % 6,79 % 6,79 %
Kreditbetrag (Euro) 2.635 5.155 7.563 9.866 12.067 13.352 15.109

Mit den Rechnern von Zinsen-berechnen.de ist eine solche Tabelle einfach zu erstellen. Sie müssen nur die von Ihnen gewünschten Daten in den Rechner eingegeben.

Wie sie der Beispieltabelle entnehmen können, hängt die Kredithöhe von der Wahl der Laufzeit ab. Je länger die Laufzeit ist, desto mehr Kredit ist rechnerisch möglich. Allerdings erhöhen sich mit zunehmender Laufzeit die Kreditkosten.

Bonitätsprüfung durch die Bank

Mit den von uns vorgeschlagenen Berechnungen erhalten Sie einen Überblick über Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit und über die mögliche Kredithöhe bei einer bestimmten Laufzeit.

Sie können jetzt eine Anfrage mit einem realistischen Kreditbetrag stellen. Wählen Sie eine Kreditlaufzeit von 60 Monaten, ist eine Kreditsumme zwischen 10.000 Euro und 15.000 Euro realistisch.[/thrive_text_block]

Die tatsächlich mögliche Kredithöhe und die damit verbundenen Zinskonditionen und Laufzeiten hängen aber allein von der individuellen Bonitätsprüfung der Bank ab.

Viele Banken schätzen im Vorhinein, wie hoch der maximale Kreditbetrag unter Berücksichtigung Ihres Nettoeinkommens in Höhe von 1500 Euro sein kann. Meistens wird das 10 fache bis 15 fache des Nettogehalts angenommen.

Mehr als ungefähr 20.000 Euro werden Sie bei einem Gehalt in Höhe von 1500 Euro netto wohl auf keinen Fall bekommen.

Nachdem die Bank das mögliche Kreditlimit eingeschätzt hat, wird sie eine genaue Bonitätsprüfung vornehmen.

Dabei spielt Ihr von Wirtschaftsauskunfteien festgestellter Scorewert ebenso eine Rolle wie die nach den Richtlinien der Bank festgestellte wirtschaftliche Leistungsfähigkeit.

Darüber hinaus wird die Bank Ihre persönlichen Verhältnisse berücksichtigen.

Dazu gehören Familienstand und Beruf. Die besten Chancen auf hohe Kreditsummen haben beispielsweise Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst, sowie Arbeitnehmer in krisensicheren Branchen.

Je länger die Laufzeit ist, desto genauer wird die Bank Ihre Bonität prüfen. Denn mit zunehmender Laufzeit erhöht sich das statistische Kreditausfallrisiko für die Bank.

Erhalten Sie mit einem Nettoeinkommen in Höhe von 1500 Euro einen Kredit ohne SCHUFA?

Nach den Richtlinien der kreditgebenden Liechtensteiner Bank ist ein schufafreier Kredit in Höhe von 3500 Euro möglich, wenn Sie keine Kinder haben und den Steuerklassen 1, 2, 4 oder sechs unterliegen.

Finanzcheck Kreditvergleich

Mit dem Finanzcheck Kreditvergleich finden Sie das günstigste Angebot der besten Direktbanken.

Geben Sie die gewünschte Laufzeit ein und den nach Ihren durchgeführten Berechnungen realistischen Kreditbetrag. Vergessen Sie nicht, den Verwendungszweck anzugeben.

Wenn Ihre Bonität gut ist, kann der Kreditbetrag sogar Ihre Schätzung übersteigen, weil die effektiven Jahreszinsen unter den Durchschnittszinssätzen bleiben.

Finanzcheck bietet eine kostenlose Beratungshotline an. Bei einem Nettolohn in Höhe von 1500 Euro monatlich sollten Sie davon Gebrauch machen, bevor sie ein Antragsformular ausfüllen.

Finanzcheck wird Ihnen sicher weiterhelfen können, welcher Kreditbetrag in Ihrem konkreten Fall realistisch ist.

Außerdem können Sie auf diese Weise die Servicequalität des Finanzdienstleisters feststellen.

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