Wie viel Kredit bekommt man bei 2000 netto? Rechenbeispiel und Vergleich

Euro Münzen Icon wie viel Kredit mit 2000 netto

Wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Gehalt in Höhe von 2000 Euro netto?

Die Einschätzung der maximalen Kredithöhe gehört zur Vorbereitung einer jeden Kreditanfrage.

Wird der maximale Kreditbetrag zunächst in der Kreditanfrage deutlich zu hoch angesetzt, entstehen unnötige Zeitverzögerungen.

Bei Onlineanfragen, die weitgehend automatisch bearbeitet werden, kann es zur vorläufigen Ablehnung des Kreditwunsches führen und die Kreditanfrage muss gegebenenfalls neu gestartet werden.

Um das maximale Kreditvolumen abzuschätzen, muss man kein Rechenkünstler sein. Eigentlich muss man überhaupt nicht rechnen.

Diese Aufgabe übernehmen kostenlose Tools aus dem Internet.

Wie viel Kredit bekommt man also bei 2000 Euro netto? So gehen Sie vor, um realistische Ergebnisse zu erhalten.

Haushaltsrechner: Wie hoch darf die Kreditrate sein?

Die Berechnung der möglichen Kredithöhe beginnt mit einer Gegenüberstellung der regelmäßigen Einkommen und der Ausgaben.

Diese Aufgabe lässt sich leicht mit einem Haushaltsrechner bewältigen. Zinsen-berechnen.de stellt einen ausgezeichneten Rechner zur Verfügung.

Der folgende Screenshot zeigt, welche Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt werden müssen.

Screenshot eines ausführlichen Haushaltsrechners

Der Haushaltsrechner von Zinsen-berechnen.de

In unserem Beispiel stehen Einkünften in Höhe von insgesamt 2000 Euro netto Ausgaben in Höhe von 1800 Euro monatlich gegenüber.

Das ergibt einen Überschuss in Höhe von 200 Euro, der rechnerisch zur Begleichung der Kreditrate dienen kann.

Tipp:

Berechnen Sie zunächst alle Einkommen auf Jahresebene. Tun Sie gleiches mit den Ausgaben. Teilen Sie die Summen dann durch zwölf Monate. Auf diese Weise wird nichts vergessen.

Bei den Einnahmen dürfen nur regelmäßige Einkünfte berücksichtigt werden. Einnahmen, die nicht genau feststehen wie Gratifikationen, Provisionen und manchmal auch Urlaubsgeld oder Weihnachtsgeld gehören nicht dazu.

Einige Banken akzeptieren bestimmte Sozialleistungen wie Kindergeld, sofern diese Leistungen Einkünfte aus einer Beschäftigung ergänzen.

Frei verfügbares Einkommen

Der Haushaltsrechnung folgt die Feststellung des frei verfügbaren Einkommens. Frei verfügbar ist ein Einkommen, das der Pfändung unterliegt.

Wie hoch der pfändungsfreie Betrag bei einem Nettolohn in Höhe von 2000 Euro ist, können Sie der aktuellen Pfändungstabelle entnehmen. Sie ist gültig bis zum 30.6.2019.

Unterhaltspflichtigen Personen 0 1 2 3 4 5 und mehr
Pfändbare Betrag in Euro 606,34 224,75 84,70

Die üblichen Konsumentenkredite werden in der Regel nur über Lohnabtretungen gesichert. Deshalb werden Banken die Kreditvergabe verweigern, wenn kein Einkommen gepfändet werden kann.

Kreditnehmer sollten die Pfändungstabelle ebenfalls beachten. Der nicht der Pfändung unterliegende Lohnanteil soll der Absicherung des Existenzminimums dienen.

Banken passen vielleicht nicht unbedingt die monatliche Kreditrate an den pfändbaren Teil des Gehalts an. Sie sind vielleicht bereit, eine Kreditrate von 200 Euro zuzulassen, obwohl nur 85 Euro monatlich pfändbar sind.

Kreditnehmer sollten aber immer bestrebt sein, die Höhe der Rate dem pfändbaren Teil der Nettoeinkünfte anzupassen, damit sie trotz Begleichung der Kreditrate noch genügend Mittel zur Absicherung ihrer Existenz haben.

In der Praxis ist meistens das Familieneinkommen entscheidend. Zwar ist die Mitunterzeichnung des Kreditvertrages durch einen weiteren Partner nicht zwingend, aber meistens wird der Vertrag von beiden Partnern unterschrieben werden.
I

Einige Banken vergeben Kredite mit Beträgen, die über 10.000 Euro liegen, nur an zwei Kreditnehmer als Gesamtschuldner. Hin und wieder wird sogar verlangt, dass beide Unterzeichner im selben Haushalt leben.

Wie viel Kredit bekomme ich bei 2000 netto?

Wir haben zwei wichtige Vorfragen geklärt: den Überschuss aus der Haushaltsrechnung und den pfändbaren Betrag.

Jetzt können wir daran gehen, die maximale Kredithöhe realistisch einzuschätzen.

Die Kredithöhe richtet sich nach den effektiven Jahreszinsen und nach der angestrebten Laufzeit.

Wie hoch die effektiven Jahreszinsen sein werden, wissen wir nicht. Die tatsächliche Höhe erfahren wir erst, wenn wir einen konkreten Kreditantrag stellen.

Deswegen greifen wir auf die Statistiken der deutschen Bundesbank zu den durchschnittlichen Zinssätzen für Konsumentenkredite an private Haushalte zurück.

Gegenwärtig liegen die Jahreszinsen bei 4,6 % für Kredite bis zu einer Laufzeit von fünf Jahren und bei 6,79 % für Kredite mit Laufzeiten über fünf Jahren.

Zur Einschätzung der möglichen Höchstbeträge greifen wir wieder auf Zinsen-berechnen.de zurück. Das Portal stellt einen einfach zu bedienenden Kreditrechner zur Verfügung.

Der Überschuss aus der Haushaltsrechnung ergab 200 Euro. Solange nur eine Person unterhaltspflichtig ist, kann dieser Betrag problemlos für die Kreditrate eingesetzt werden.

Bei zwei unterhaltspflichtigen Personen soll nur der pfändbare Betrag in Höhe von 85 Euro für die Kreditrate verwandt werden. Das jedenfalls ist unsere Empfehlung.

Die Rate beträgt 200 Euro:

Laufzeit (Monate) 12 24 36 48 60 72 84
Effektiver Jahreszins 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 6,79 % 6,79 %
Kreditbetrag in Euro 2.342 Euro 4.582 Euro 6.723 Euro 8.770 Euro 10.726 Euro 11.886 Euro 13.430 Euro

Die Rate beträgt 85 Euro:

Laufzeit (Monate) 12 24 36 48 60 72 84
Effektiver Jahreszins 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 6,79 % 6,79 %
Kreditbetrag in Euro 996 Euro 1.947 Euro 2.857 Euro 3.727 Euro 4.559 Euro 5.044 Euro 5.700 Euro

Die bisherigen Berechnungen wurden aus der Sicht des Kreditkunden aufgestellt. Ist nicht mehr als eine Person unterhaltspflichtig, dürften Kredite zwischen 10.000 Euro und 14.000 Euro bei der Wahl einer vernünftigen Laufzeit kein Problem darstellen.

Bei zwei unterhaltspflichtigen Personen sind die vertretbaren Kreditbeträge allerdings deutlich geringer.

Jetzt stellt sich die Frage, wie viel Kredit die Bank bei einem Nettogehalt in Höhe von 2000 Euro vergeben wird und welche Kriterien dabei angelegt werden.

Wie viel Kredit vergibt die Bank bei 2000 Euro netto?

Banken, Sparkassen und genossenschaftlich organisierte Kreditinstitute nutzen zunächst einmal eine Faustformel.

Die wohl gebräuchlichste Formel für Ratenkredite zu Konsumzwecken geht von einem Vielfachen des monatlichen Nettogehalts aus. Das 10 bis 15 fache ist der Richtwert.

Banken sollen etwas großzügiger sein, während Sparkassen und Genossenschaftsbanken etwas zurückhaltender sind.

In unserem Beispiel liegt das theoretische Kreditlimit also zwischen 20.000 Euro und 30.000 Euro.

Zur Feststellung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit greifen einige Banken auf die Angaben ihrer Kreditkunden zurück, die sich aus der Kreditanfrage ergeben.

Oft werden aber Pauschbeträge angesetzt, die sich aus den Vergaberichtlinien des jeweiligen Kreditinstituts ergeben. Zusätzlich werden die Kosten für die Wohnung (Finanzierungskosten oder Mietkosten) berücksichtigt.

Beispielsweise werden für die erste Person in einem Haushalt monatlich 600 Euro bis 800 Euro angesetzt und für jede weitere Person 200 Euro.

Nach unserem obigen Beispiel würde dies bei einer Familie ohne Kindern bedeuten, dass das Kreditinstitut von monatlichen Kosten in Höhe von 1750 Euro ausgeht.

Kommt ein Kind hinzu, wären es 1950 Euro. In diesem Fall verblieben nur 50 Euro zur Bedienung der monatlichen Kreditraten.

Bei 50 Euro dauert es sehr lange, bis ein Kredit über 20.000 Euro zurückgezahlt ist. Wer nur 50 Euro für die Kreditrate zur Verfügung hat, muss deshalb voraussichtlich mit einer deutlich geringeren Kreditsumme zufrieden sein.

Die Rechnung ist natürlich eine andere, wenn die Bank im konkreten Fall geringere Haushaltspauschalen ansetzt.

Die Rechnung ist auch eine andere, wenn es um eine Kreditvariante mit Sicherheiten geht. Beispiele sind zweckgebundene Autokredite und Wohnkredite zur Renovierung oder zur Modernisierung eines Eigenheims.

Mit Hauskrediten sind Banken in der Regel großzügiger. Bei der Finanzierung von eigengenutzten Immobilien besteht zunächst einmal der Vorteil, dass die Kosten für die Bruttomiete zum größten Teil entfallen.

Die Mietkosten müssen nicht zusätzlich zu den Kreditraten aufgebracht werden, sondern die bisherigen Kosten für die Bruttomiete werden weitgehend durch die Kreditraten ersetzt.

Darüber hinaus ist Immobilieneigentum eine ausgezeichnete Sicherheit. Bei einem mit einer erstrangigen Grundschuld gesicherte Darlehen besteht für die Bank praktisch kein Ausfallrisiko.

Für alle Kreditvarianten gilt aber: Ist überhaupt kein pfändbares Einkommen vorhanden, gibt es keinen Kredit.

Neben der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit berücksichtigen Banken die konkreten Lebensumstände ihrer Kunden. Dabei geht es um den Familienstand genauso wie um die berufliche Situation.

Allgemein bekannt ist, dass Mitarbeiter im öffentlichen Dienst bessere Kreditmöglichkeiten haben als Kreditnehmer in anderen Berufen.

Und Arbeitnehmer, die relativ lange bei demselben Arbeitgeber in einer krisensicheren Branche arbeiten, haben bessere Chancen, als Personen, die erst ein Jahr und dann auch noch in einer krisenträchtigen Branche beschäftigt sind.

Schließlich spielt für die Frage, ob überhaupt, bzw. zu welchem Zinssatz, mit welcher Laufzeit und in welcher Höhe die Bank zur Darlehensvergabe bereit ist, der von Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA ermittelte Bankenscore eine entscheidende Rolle.

Kredit ohne SCHUFA bei 2000 Euro netto

Wie steht es mit einem Kredit ohne SCHUFA? Schufafreie Kredite sind die transparenteren Kreditprodukte überhaupt, aber sie sind gleichzeitig sehr teuer.

Kredite ohne SCHUFA werden nur zu Beträgen in Höhe von 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro ausgegeben.

Sofern Sie keine unterhaltspflichtigen Kinder haben und nach den Steuerklassen 1,2, 4 oder 5 versteuern, können Sie bei einem Nettolohn in Höhe von 2000 Euro den Maximalbetrag in Höhe von 7500 Euro beantragen.

Haben Sie ein unterhaltspflichtiges Kind und versteuern nach den Steuerklassen 1, 2, 4 oder 5 erhalten Sie bis zu 5000 Euro.

Versteuern Sie nach Klasse drei, erhalten Sie 5000 Euro, sofern sie keine unterhaltspflichtigen Kinder haben.

Ein schufafreier Kredit in Höhe von 3500 Euro ist möglich, wenn sie den Steuerklassen 1,2, 4 und 5 unterliegen und bis zu zwei unterhaltspflichtige Kinder haben.

Versteuern Sie nach Klasse drei, erhalten Sie 3500 Euro schufafrei nur, wenn sie nicht mehr als ein unterhaltspflichtiges Kind zu versorgen haben.

Keine Kreditaufnahme ohne Vergleich

Sofern Sie die von uns vorgeschlagenen Vorüberlegungen anstellen und deshalb einen guten Überblick die möglichen Kreditkonditionen haben, sind Sie für ein Kreditgespräch oder für eine Online Kreditanfrage gut vorbereitet.

Kein Mensch verschenkt gerne Geld. Deshalb ist es wichtig, vor jeder Kreditaufnahme verschiedene Darlehensangebote zu vergleichen.

Banken kalkulieren die Zinsen unterschiedlich. Zudem sind die Bonitätsrichtlinien nicht einheitlich.

Es kann sogar möglich sein, dass Ihnen eine Bank überhaupt keinen Kredit gibt, während es bei einer anderen Bank keine Probleme gibt.

Wir empfehlen Ihnen, das  Vergleichsportal Finanzcheck zu nutzen. Der Vergleich berücksichtigt praktisch alle wichtigen Direktbanken.

Sie müssen nur ein Antragsformular ausfüllen. Finanzcheck ermittelt daraufhin automatisch das beste Kreditangebot für Sie.

Der Finanzdienstleister bietet außerdem eine kostenlose Kundenhotline an. Sie können mit einem Mitarbeiter vorklären, welche maximale Kredithöhe in Ihrem Fall in Betracht kommt.