Wieviel Kredit bekommt man bei 2500 netto: Beispiele & Kreditvergleich

Rechner mit Banknoten und Geldmünzen, Kredit mit 2500 netto berechnen

Sie verdienen monatlich etwa 2500 Euro netto und möchten herausbekommen, wie viel Kredit sie mit diesem Gehalt bekommen können?

Ohne konkrete Kreditanfragen lässt sich die maximale Kredithöhe auf Heller und Pfennig nicht feststellen.

Aber der voraussichtliche maximale Kreditbetrag lässt sich ganz gut einschätzen.

Den ersten Eindruck über die maximale Kredithöhe erhalten Sie durch die Verwendung einer einfachen Formel.

Banken geben häufig das 10fache bis 15fache des regelmäßigen Nettogehalts.

Bei 2500 Euro netto können Sie je nach Bank mit Kreditbeträgen zwischen 25.000 Euro und ca. 37.000 Euro rechnen. Mit 2600 Euro monatlich sind es zwischen 26.000 Euro und 39.000 Euro.

Verdienen Sie 2700 Euro netto monatlich können die maximalen Kreditbeträge zwischen 27.000 Euro und 41.000 Euro betragen; bei einem Nettogehalt in Höhe von 2800 zwischen 28.000 Euro und 42.000 Euro.

Das sind nur grobe Schätzungen für Ratenkredite ohne Zweckbindung, eher handelt es sich um abstrakte Rechenbeispiele. Wir können die Ergebnisse aber weiter eingrenzen und konkretisieren.

Die Haushaltspauschale als Ausgangspunkt

Bei der Bewertung der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit spielt das frei verfügbare Einkommen eine entscheidende Rolle.

Darunter versteht man den Teil des Gehalts, der für die Begleichung der monatlichen Kreditrate zur Verfügung steht.

Anders ausgedrückt: Frei verfügbares Einkommen ist der Betrag, der sich aus der Differenz zwischen Nettoeinkommen und Lebenshaltungskosten bzw. Kosten für die Haushaltsführung ergibt.

Es mag Banken geben, die das frei verfügbare Einkommen im Einzelfall berechnen und dabei die Angaben aus der Kreditanfrage verwenden.

Viele Banken arbeiten mit sogenannten Haushaltspauschalen, die in den jeweiligen Vergaberichtlinien festgelegt sind. Verwendet werden je nach Bank unterschiedliche Pauschalen.

Wie hoch die Pauschalen im Einzelfall angesetzt werden, muss die Bank nicht offenlegen und tut es im Regelfall auch nicht.

Offenbar gibt es aber für die Haushaltspauschalen Erfahrungswerte.

Für die erste Person eines Haushalts wird sie meist mit 600 Euro bis 800 Euro angesetzt, für jede weitere Person soll die Haushaltspauschale 200 Euro betragen.

Für die weiteren Betrachtungen gehen wir von einer Familie mit zwei Kindern aus und von einer Pauschale in Höhe von 700 Euro für die erste Person. Das angegebene Einkommen soll das Familieneinkommen sein.

Das Familieneinkommen kann dann angesetzt werden, wenn beide Ehepartner Kreditnehmer werden, also den Kreditvertrag gemeinsam unterzeichnen.

Nach dieser Berechnung beträgt die Haushaltspauschale für einen vier Personen Haushalt 1300 Euro.

Wird ein Ratenkredit zur freien Verwendung beantragt kommen die Kosten für die Wohnung noch hinzu.

Lassen Sie uns diese Kosten mit 700 Euro schätzen. Das ergibt einen Gesamtaufwand für den Lebensunterhalt in Höhe von 2000 Euro monatlich.

Folgende Beträge stehen demnach zur Begleichung der Kreditrate zur Verfügung:

  • 500 Euro bei einem Nettoeinkommen in Höhe von 2500 Euro,
  • 600 Euro bei einem Nettoeinkommen in Höhe von 2600 Euro,
  • 700 Euro bei einem Nettoeinkommen in Höhe von 2700 Euro,
  • 800 Euro bei einem Nettoeinkommen in Höhe von 2800 Euro.

Die Überlegungen der Bank sind mit der Ermittlung der Haushaltspauschale aber noch nicht zu Ende. Die Bank wird sich nicht allein damit zufriedengeben, das theoretisch frei verfügbare Einkommen zu ermitteln.

Es kommt in einem nächsten Schritt darauf an, inwieweit das frei verfügbare Einkommen der Pfändung unterliegt.

Der pfändbare Betrag muss nicht unbedingt die jeweilige Höhe der Kreditrate erreichen. Aber Banken werden bei der Kreditvergabe sehr vorsichtig sein, wenn die Kreditrate und das monatlich der Pfändung unterliegende frei verfügbare Einkommen zu weit auseinanderklaffen.

Die pfändbaren Beträge ergeben sich aus der aktuellen Pfändungstabelle.

Nettolohn monatlichKeine UnterhaltspflichtEine PersonZwei PersonenDrei PersonenVier PersonenFünf Personen
2500956,34469,75280,70139,2145,26
26001026,34519,75320,79169,2165,26
27001096,34569,75360,70199,2189,2618,86
28001661,34619,75400,70229,21105,2628,86

Der der Pfändung unterliegende Monatslohn ist also deutlich niedriger als das auf der Grundlage von Pauschbeträgen errechnete frei verfügbare Einkommen.

Wie Banken mit diesen Zahlen jetzt umgehen, hängt auch von der Kreditvariante ab, die gewünscht wird.

Bei Ratenkrediten zur freien Verwendung gibt es im Grunde nur eine einzige Sicherheit, die Banken akzeptieren – die Abtretung der pfändbaren Lohnansprüche.

Banken werden sich deshalb möglicherweise näher am pfändbaren Einkommen orientieren.

Zweckgebundene Autokredite hingegen werden gegen Sicherungsübereignung des Kraftfahrzeugs gewährt. Bei dieser Kreditart werden Banken voraussichtlich etwas großzügiger sein.

Immobilienkredite werden mit einer Grundschuld besichert, die im Grundbuch eingetragen wird. Dient die finanzierte Immobilie der Eigennutzung, entfällt zudem der Kostenanteil für Miete. Deshalb wird der pfändbare Betrag neben der Haushaltspauschale eine eher untergeordnete Rolle spielen.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Bisher haben wir die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit aus der Sicht der Bank betrachtet.

Sie als Kreditnehmer sollten aber immer eigene Überlegungen über Ihre wirtschaftlichen Möglichkeiten anstellen.

Das Kreditausfallrisiko ist nicht identisch mit Ihrem Risiko, in die Schuldenfalle zu geraten.

Die Bank interessiert nicht sonderlich, ob Sie Ihren gewohnten Lebensstandard wegen einer zu hohen Kreditrate nur noch unter größten Schwierigkeiten erhalten können. Für Sie hingegen ist genau dieser Punkt von entscheidender Bedeutung.

Wie viel Kreditrate Sie sich leisten können, lässt sich mit einer Haushaltsrechnung einfach feststellen. Am besten ist, Sie nutzen einen Haushaltsrechner aus dem Internet.

Im unten stehenden Screenshot sehen Sie den Haushaltsrechner der Webseite Kredit-mit-Verantwortung.de

Screenshot vom Haushaltsrechner

Haushaltsrechner von Kredit mit Verantwortung

Wenn Sie in die Webseite gehen, können Sie die Berechnung automatisch vornehmen lassen. Klappen Sie auf jeden Fall alle Eingabefelder aus.

Tipp:

Betrachten Sie die Angaben aus der Pfändungstabelle als Orientierungshilfe.

Mit dem der Pfändung nicht unterliegenden Anteil am Monatsgehalt soll Einzelpersonen und Familien die materielle Grundlage für die Bestreitung der Lebenshaltungskosten gesichert werden.

Eine Faustregel lautet deshalb, die Kreditrate soll in etwa dem pfändbaren Teil des gegenwärtigen Nettogehalts entsprechen.

Eine zweite Faustregel lautet, Kreditnehmer sollten nicht mehr als 20 % ihres Nettolohns für die Kreditrate aufwenden.

Wie viel Kredit bekommt man bei 2500 Euro bis 2800 Euro netto?

Der maximale Kreditbetrag wird durch die Laufzeit, die Kreditrate und die effektiven Jahreszinsen bestimmt.

Die nach dem frei verfügbaren Einkommen mögliche Kreditrate ist ein bestimmender Faktor für die maximale Kredithöhe.

Die folgenden Beispielrechnungen gehen von drei möglichen Kreditraten aus: dem frei verfügbaren Einkommen ohne Berücksichtigung der Pfändungsgrenzen, dem pfändungsfreien Monatseinkommen und dem Betrag, der 20 % des Nettoeinkommens entspricht.

Die effektiven Zinssätze orientieren sich an den Durchschnittszinssätzen aus der Statistik der Deutschen Bundesbank über Konsumentenkredite an Privathaushalte.

Bis zu einer Laufzeit von 60 Monaten beträgt der Durchschnittszinssatz gegenwärtig 4,6 %, bei längeren Laufzeiten 6,79 %.

Für die Rechenoperationen selbst greifen wir auf den Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de zurück.

Maximale Kredithöhe bei 2500 Euro netto:

Rate12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate
500 Euro5856 Euro11.455 Euro16.807 Euro21.924 Euro26.816 Euro29.671 Euro33.576 Euro
280 Euro3279 Euro6415 Euro9412 Euro12.277 Euro

 

15.017 Euro

 

16.618 Euro18.802 Euro

Maximale Kredithöhe bei 2600 Euro netto:

Rate12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate
600 Euro7072 Euro13.746 Euro20.168 Euro26.309 Euro32.179 Euro34.605 Euro40.291 Euro
520 Euro6090 Euro11.913 Euro17.479 Euro22.801 Euro27.889 Euro30.858 Euro34.919 Euro
320 Euro3748 Euro7331 Euro10.756 Euro14.031 Euro17.162 Euro18.989 Euro21.488 Euro

Maximale Kredithöhe bei 2700 Euro netto:

Rate12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate
700 Euro8199 Euro16.037 Euro23.530 Euro30.694 Euro37.542 Euro41.539 Euro47.006 Euro
540 Euro6325 Euro12.371 Euro18.152 Euro23.678 Euro28.961 Euro32.044 Euro36.262 Euro
360 Euro4216 Euro8247 Euro12.101 Euro15.785 Euro19.307 Euro21.363 Euro24.179 Euro

Maximale Kredithöhe bei 2800 Euro netto:

Rate12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate
800 Euro9370 Euro18.327 Euro26.891 Euro35.078 Euro42.905 Euro47.473 Euro53.721 Euro
560 Euro6559 Euro12.829 Euro18.824 Euro24.555 Euro30.034 Euro33.231 Euro37.605 Euro
400 Euro4685 Euro9164 Euro13.446 Euro17.539 Euro21.453 Euro23.737 Euro26.860 Euro

Mit den angegebenen Hilfsmitteln können Sie die Musterrechnungen selbst in wenigen Minuten durchführen und dabei Ihre eigenen Daten benutzen.

Nochmals:

Die Beispiele beinhalten keine exakten Berechnungen der maximalen Kredithöhe bei bestimmten Laufzeiten und einer bestimmten Rate.

Es handelt sich lediglich um abstrakte Berechnungen, mit denen Sie Ihre Kreditaussichten einigermaßen abschätzen können.

Wie hoch der Kreditbetrag ist, den sie dann tatsächlich erhalten, können Sie nur durch Einholung konkreter Kreditangebote erkennen.

Warum?

Banken verfügen unterschiedliche Vergaberichtlinien, nach denen sie die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit ihrer Kunden feststellen.

Neben dem frei verfügbaren Einkommen spielen bei der Bonitätsprüfung noch andere Gesichtspunkte eine Rolle, die bei den verschiedenen Kreditvarianten unterschiedlich bewertet werden.

Ein wichtiger Punkt ist der von Wirtschaftsauskunfteien berechnete Score. Er gibt Auskunft über die Erfüllungswahrscheinlichkeit und ist mitentscheidend ob, in welcher Höhe und zu welchen Konditionen die Bank bereit ist, ein Darlehen auszugeben.

Unsere Beispielrechnungen treffen am ehesten für allein durch Gehaltsabtretungen besicherte Ratenkredite zur freien Verwendung zu.

Die Zinsen können im Einzelfall höher oder niedriger als die von der Bundesbank festgestellten Durchschnittszinssätze sein. Ebenso wie von der Laufzeit und der Ratenhöhe hängt der maximale Kreditbetrag von der Höhe der effektiven Jahresverzinsung ab.

Kredit ohne SCHUFA mit 2500 Euro netto

Schufafreie Kredite sind genormte Kreditprodukte, die sich durch klare Konditionen, Transparenz und hohe Zinsen auszeichnen.

Die Kreditbeträge belaufen sich auf 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro.

Die Anforderungen an das frei verfügbare Einkommen sind relativ streng. Berücksichtigt wird ausschließlich das Einkommen des Antragstellers. Mehrere Antragsteller sind nicht möglich.

Einzelheiten zum erforderlichen Einkommen beim Kredit ohne SCHUFA haben wir in einem gesonderten Beitrag zusammengestellt.

Kreditvergleich nutzen

Die Beispiele geben Ihnen ein Gefühl dafür, wie es mit Ihren Kreditaussichten aussieht. Damit sind sie für die Durchführung eines Kreditvergleichs gut vorbereitet.

Geben Sie in den Kreditrechner,

wir empfehlen Finanzcheck,

den Betrag ein den sie benötigen und wählen Sie eine passende Laufzeit.

Im Idealfall orientiert sich die Laufzeit an der voraussichtlichen Nutzungsdauer des zu finanzierenden Gegenstandes.

Vergessen Sie den Verwendungszweck nicht. Autokredite und Wohnkredite beispielsweise sind zweckgebunden günstiger als allgemeine Ratenkredite.

Warten Sie danach auf ein Angebot einer Partnerbank von Finanzcheck. Sie müssen nur einen einzigen Kreditantrag ausfüllen. Finanzcheck sucht für Sie das günstige Darlehensangebot heraus.

Haben Sie den Kreditbetrag zu hoch angesetzt oder passt die Laufzeit nicht, erhalten Sie mit Sicherheit eine entsprechende Nachricht.

Sie brauchen nicht zu befürchten, dass der Kreditvergleich aus solchen Gründen scheitert. Schließlich wollen Vergleichsportale und Banken Kredite vergeben und Geld verdienen.

Kreditantrag und Angebot sind kostenlos, unverbindlich und schufaneutral.

Liegen unerledigte negative Schufamerkmale vor, wird Ihre Kreditanfrage allerdings erfolglos sein. Anders sieht es aus, wenn das Negativmerkmal mit einem Erledigungsvermerk versehen ist. Der Erledigungsvermerk muss aber seit mindestens sechs Monaten bestehen.