Kredit mit 1200 netto: Beispiele und ein Kreditvergleich

Diverse Banknoten und Rechner, wie viel Kredit bei 1200 netto

Sie verdienen regelmäßig 1200 Euro netto im Monat und möchten herausfinden, mit welchem Kreditbetrag sie bei einer zukünftigen Darlehensaufnahme rechnen können?

Genau lässt sich die voraussichtliche Kredithöhe nicht vorhersagen. Zu unterschiedlich agieren Banken bei der Vergabe von Darlehen nach ihren internen Richtlinien.

Eine verhältnismäßig genaue Schätzung des maximalen Kreditbetrages ist aber machbar. Und wir zeigen Ihnen, wie.

Ihre Erwartungen müssen wir allerdings dämpfen. Mit einem regelmäßigen Einkommen in Höhe von 1200 Euro netto sind hohe Kreditbeträge kaum möglich, auch nicht bei der Vereinbarung besonders langer Laufzeiten.

Die Kreditchancen werden aber besser, wenn eine weitere Person in den Kreditvertrag einbezogen wird.

Verdient beispielsweise Ihr Ehepartner ebenfalls, kann es sinnvoll sein, dass sie den Kreditantrag gemeinsam stellen. Die Bank geht dann bei der Bonitätsprüfung vom Familieneinkommen aus.

Kreditvergabe und frei verfügbares Einkommen

Rechnerisch ist zunächst eine Menge möglich. Im Grundsatz gehen Kreditinstitute bei der Berechnung der maximalen Kredithöhe wenigstens vom zehnfachen eines Nettogehalts aus.

Das wären in Ihrem Fall 12.000 Euro.

Einige Banken sind großzügiger. Besonders Kreditinstitute, die sich als Direktbanken oder Filialbanken auf Konsumentenkredite spezialisiert haben, erlauben bisweilen höhere Kreditbeträge.

Zum Beispiel vergeben diese Banken Darlehen bis zum 15 fachen des regelmäßigen monatlichen Nettoeinkommens.

In der Praxis ist es allerdings sehr zweifelhaft, ob Sie die theoretisch möglichen 12.000 Euro oder 18.000 Euro Kredit mit einem Einkommen in Höhe von 1200 Euro netto tatsächlich erhalten.

Denn neben abstrakten Berechnungen schauen sich Banken Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit genau an.

Auf den Punkt gebracht, es geht um das sogenannte frei verfügbare Einkommen, welches zusätzlich der Pfändung unterliegen muss.

Ein Blick auf die Pfändungstabelle zeigt, wie gering der finanzielle Handlungsspielraum für eine Kreditaufnahme ist.

Auszug aus der aktuellen Pfändungstabelle

Pfändbare Beträge nach der gegenwärtigen Pfändungstabelle

Der pfändbare Betrag beläuft sich gerade einmal auf 46,34 Euro. Und dieser Betrag unterliegt nur dann der Pfändung, wenn keine unterhaltspflichtigen Personen vorhanden sind.

Sind hingegen unterhaltspflichtigen Personen vorhanden, gibt es nichts zu pfänden.

Manch eine Bank wird deshalb von vornherein zurückschrecken, Ihnen überhaupt ein nennenswertes Darlehen ohne Zweckbindung zu gewähren.

Sind unterhaltspflichtigen Personen vorhanden, ist eine Kreditaufnahme mit 1200 Euro netto so gut wie ausgeschlossen. Jedenfalls ist das so, wenn es um einen normalen Ratenkredit geht, bei dem die einzige Sicherheit für Banken eine Lohnabtretung ist.

Lassen Sie uns aber darstellen, welche Rechenmethoden Banken darüber hinaus verwenden, um frei verfügbares Einkommen zu ermitteln.

Banken stellen eine Haushaltsrechnung nach ihren Richtlinien an.

Einige Banken nutzen die Angaben ihrer Kreditkunden in der Kreditanfrage über Einnahmen, Ausgaben und Vorverpflichtungen.

Viele Banken verwenden jedoch Pauschbeträge. Wie hoch diese Beträge genau sind, bleibt leider das Geheimnis jeder Bank.

So wie es aussieht, liegen die Haushaltspauschalen zwischen 600 Euro und 800 Euro für die erste Person und für jede weitere Person bei etwa 200 Euro. Zu diesem Betrag kommen noch die gesamten Kosten für die Wohnung hinzu.

Gehen wir einmal vom Mittelwert, 700 Euro, aus und unterstellen wir, dass Sie ohne Unterhaltsverpflichtungen alleinstehend sind. Die Wohnungskosten sollen 400 Euro betragen.

Nach den Berechnungen der Bank verbleiben 100 Euro freies Einkommen, welches theoretisch für die Begleichung der monatlichen Kreditrate zur Verfügung steht.

Wie viel Kredit bekomme ich mit 1200 netto?

Wie viel Kredit die Bank zu vergeben bereit ist, richtet sich in Einzelfällen nicht nach den Kreditlimits, die aus einem Vielfachen des Nettoeinkommens errechnet werden.

Dieser Betrag dient allenfalls als obere Grenze.

Die maximale Kredithöhe ergibt sich vielmehr aus der darstellbaren Kreditrate in Verbindung mit der Laufzeit und dem vereinbarten effektiven Zinssatz.

Wie Sie die maximale Kredithöhe realistisch einschätzen können, soll das folgende Beispiel verdeutlichen.

Die Raten sollen 50 Euro und 100 Euro betragen.

Um vernünftige Werte zu erhalten, wählen wir nicht die Zinssätze, mit denen Banken werben. Wir greifen vielmehr auf die Durchschnittszinssätze zurück, die sich aus einer Statistik der Deutschen Bundesbank ergeben.

Danach liegen die effektiven Jahreszinsen für Konsumentenkredite an private Verbraucher gegenwärtig bei 4,6 % für Darlehen mit Laufzeiten bis zu fünf Jahren und bei 6,79 % für Darlehen mit längeren Laufzeiten.

Die effektiven Durchschnittszinssätze ändern sich regelmäßig. Damit Sie für Ihre Berechnungen die aktuellen Zinssätze verwenden können, hier der Link zur Zinstabelle der Bundesbank.

Für die Berechnung selbst verwenden wir den Kreditrechner von Zinsen berechnen.de

Monatsrate 50 Euro:

Laufzeit 12 Monate 24 Monate 36 Monate 48 Monate 60 Monate 72 Monate 84 Monate
Effektiver Jahreszins 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 6,79 % 6,79 %
Kreditbetrag 586 Euro 1.145 Euro 1.681 Euro 2.192 Euro 2.682 Euro 2.967 Euro 3.358 Euro
Gesamtkosten 14,39 Euro 54,53 Euro 119,30 Euro 208 Euro 318 Euro 633 Euro 824 Euro

Monatsrate 100 Euro:

Laufzeit 12 Monate 24 Monate 36 Monate 48 Monate 60 Monate 72 Monate 84 Monate
Effektiver Jahreszins 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 6,79 % 6,79 %
Kreditbetrag 1.171 Euro 2.291 Euro 3.361 Euro 4.385 Euro 5.363 Euro 5.934 Euro 6.715 Euro
Gesamtkosten 29 Euro 109 Euro 239 Euro 415 Euro 637 Euro 1.266 Euro 1.685 Euro

Mit einem Nettoeinkommen in Höhe von 1.200 Euro ist der maximale Kreditbetrag also relativ gering.

Selbst wenn günstigere Zinssätze angesetzt werden, weil Sie als Kreditnehmer über einen guten Scorewert verfügen, dürften mehr als 8.000 Euro bei sinnvoll gewählten Laufzeiten kaum vergeben werden.

Bei Autokrediten sind Banken vielleicht etwas großzügiger, weil neben Gehaltsabtretungen das finanzierte Kraftfahrzeug als Sicherheit dienen kann.

Die Tabelle verdeutlicht auch, wie die Gesamtkosten für einen Kredit eskalieren, wenn sehr lange Laufzeiten gewählt werden.

Laufzeiten sollten sich immer an der Nutzungsdauer der finanzierten Anschaffung orientieren. Bei Kraftfahrzeugen beispielsweise beträgt die normale Nutzungsdauer höchstens 84 Monate.

Bonität: was prüfen Banken?

Die Feststellung des frei verfügbaren Einkommens anhand von Richtlinien oder von Unterlagen, die der Kreditkunde einreicht, ist oft nicht der erste Schritt der Bonitätsprüfung.

Gerade bei Online Krediten, die weitgehend automatisch abgewickelt werden, werden zunächst Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien eingeholt. Die bekannteste Auskunftei ist die SCHUFA.

Entscheidend ist der Scorewert. Liegen unerledigte Negativmerkmale vor, ist eine Kreditvergabe so gut wie ausgeschlossen.

Neben SCHUFA Auskunft und wirtschaftlicher Leistungsfähigkeit spielen schließlich die persönlichen Verhältnisse des Kreditnehmers eine Rolle.

Wie ist der Personenstand? Ist der Antragsteller verheiratet oder alleinstehend? Welchen Beruf übt der Kreditnehmer aus? Wie sicher ist der Arbeitsplatz?

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben immer gute Chancen auf eine Darlehensvergabe, weil ihr Arbeitsplatz und ihr Einkommen sicher sind.

Ähnliches gilt für Arbeitnehmer, die in einer relativ krisensicheren Branche lange bei demselben Arbeitgeber beschäftigt sind.

Ist ein Arbeitnehmer befristet beschäftigt, wird die Laufzeit eines Kredites durch die Dauer der Befristung begrenzt.

Leiharbeitnehmer haben häufig Bezüge, die der Höhe nach variieren. Deshalb ist es für Leiharbeitnehmer schwieriger ein Darlehen zu erhalten, als für Arbeitnehmer mit einem festen monatlichen Gehalt.

Selbstständige, vor allem Kleingewerbetreibende, teilen insoweit das Schicksal von Leiharbeitnehmern.

Fazit:

Die maximale Kredithöhe bei einem Nettogehalt von 1200 Euro monatlich wird von den Banken in jedem Einzelfall nach Vergaberichtlinien festgestellt.

Dabei spielen Scorewerte, das frei verfügbare Einkommen und persönliche Daten wie der Charakter des Beschäftigungsverhältnisses eine Rolle.

Kredit ohne SCHUFA bei 1200 netto?

Kredite ohne SCHUFA sind genormte Kleinkredite. Der geringste Kreditbetrag liegt bei 3.500 Euro.

Viele Verbraucher sind überrascht, aber die Anforderungen an frei verfügbares Einkommen sind bei schufafreien Krediten besonders hoch.

Mit einem Nettoeinkommen von 1.200 Euro monatlich ist nicht einmal ein schufafreier Kredit über den geringsten Betrag möglich. Bei schufafreien Krediten gibt es keinen gemeinsamen Kreditantrag mehrerer Personen.

Erforderlich sind 1.210 Euro, sofern keine unterhaltspflichtigen Kinder versorgt werden müssen.

Kredit mit 1200 netto beantragen, wo?

Unser erster Vorschlag ist keine Bank, sondern ein P2P Portal, welches Kredite von privat an privat vermittelt. Wir empfehlen

Auxmoney.

Auxmoney ist der Marktführer unter den P2P Portalen.

Kreditbörsen sind attraktiv für Personen, die unter nicht ganz einfachen Verhältnissen ein Darlehen suchen. Monatlichen Nettoeinkünfte, die gerade über der Pfändungsfreigrenze liegen, gehören sicher dazu.

Finanzcheck ist der  Kreditvergleich, den wir empfehlen.

Das Portal vermittelt kleine Kreditbeträge ab 500 Euro. Die Laufzeiten fangen mit zwölf Monaten an.

Bei Finanzcheck muss nur ein einziger Kreditantrag gestellt werden. Sie erhalten daraufhin automatisch das für Sie günstigste Angebot, welches die mit dem Portal zusammenarbeitenden Banken bieten können.

Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag ein und vergessen Sie den Verwendungszweck nicht. Wählen Sie dann eine Laufzeit. Danach werden Sie direkt auf die Kreditanfrage weitergeleitet.

Der Vergleich ist kostenlos. Die übermittelten Angebote sind unverbindlich.

Finanzcheck verfügt über eine Kundenhotline. Kunden können sich vor Einreichung der Kreditanfrage ausführlich beraten lassen, auch über die bei 1200 Euro netto mögliche maximale Kredithöhe.