Kredit mit 800 Euro Einkommen: viel ist nicht möglich

Ordner mit der Aufschrift Kredit, Kleingeld und Rechner

Sie verfügen über ein Einkommen in Höhe von 800 Euro netto oder 900 Euro netto und möchten einen Kredit aufnehmen?

Hohe Kreditbeträge sind mit einem solchen Einkommen nicht möglich. Das ist Ihnen sicher bewusst.

Die überwiegende Anzahl aller Finanzdienstleister wird Ihnen überhaupt kein Darlehen verschaffen wollen.

Dafür gibt es einen einleuchtenden Grund. Bei Einkünften in Höhe von 800 Euro netto monatlich ist eine Lohnpfändung nicht möglich.

Erst ab einem Einkommen in Höhe von 1.140 Euro unterliegt ein kleiner Teil in Höhe von 4,34 Euro der Pfändung. Dieser Betrag ergibt sich aus der gegenwärtig gültigen Pfändungstabelle (Stand: Dezember 2018).

Manche Banken erwarten nicht unbedingt, dass die gesamte vereinbarte Kreditrate aus dem pfändbaren Teil des Monatsgehalts beglichen werden kann.

Aber wenn überhaupt kein pfändbares Einkommen zur Verfügung steht, wird ein herkömmliches Kreditinstitut nicht bereit sein, ein Darlehen zu gewähren.

Denn bei Ratenkrediten zur freien Verfügung, mit denen Konsumausgaben finanziert werden sollen, sind Lohnabtretungen die alleinige Sicherheit. Vor allem Direktbanken akzeptieren überhaupt keine anderen Sicherheiten.

Noch ein weiterer Grund steht einer Kreditaufnahme im Wege, wenn nicht mehr als 800 Euro oder 900 Euro verdient werden.

Kredite werden nur gewährt, wenn frei verfügbares Einkommen zur Begleichung der monatlichen Kreditrate besteht.

Frei verfügbar bedeutet, dass nach Abzug aller Lebenshaltungskosten einschließlich der Kosten für Wohnung und Miete noch ein Betrag für die Kreditrate übrig bleibt.

Fazit:

Eine Kreditaufnahme mit 800 Euro Einkommen wird bei Filialbanken oder Direktbanken in der Regel nicht möglich sein.

Besser sind Ihre Chancen, wenn Sie sich an Kreditbörsen wenden oder Ihren Antrag bei einem Anbieter für Kurzzeitkredite stellen.

Welche Kreditchancen Ihnen diese Spezialanbieter bieten und wo die Haken und Ösen dieser Kreditvarianten liegen, beschreiben wir in den folgenden Kapiteln.

Zunächst möchten wir Ihnen aber zeigen, wie Sie Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit selbst einschätzen können.

Frei verfügbares Einkommen: Selbsteinschätzung

Ein Kredit bei einem Nettoeinkommen in Höhe von 800 Euro oder 900 Euro ist nicht nur aus der Sicht der Banken ein Risikogeschäft.

Der Kreditnehmer setzt sich ebenfalls einem Risiko aus – dem Risiko, in die Schuldenfalle zu geraten.

Ob Sie sich einen Kredit tatsächlich leisten können bzw. leisten möchten, darüber kann eine Haushaltsrechnung Auskunft geben.

Der folgende Screenshot des Haushaltsrechners von Kredit-mit-Verantwortung.de zeigt, welche Positionen in die Haushaltsrechnung einfließen sollten.

Screenshot vom Haushaltsrechner

Haushaltsrechner von Kredit mit Verantwortung

Wenn Sie die Webseite aufrufen, können Sie die einzelnen Positionen in ein Formular eintragen und die Berechnung des frei verfügbaren Einkommens automatisch vornehmen.

Wir wissen natürlich nicht, zu welchem Ergebnis Sie gelangen.

Aber ein frei verfügbares Einkommen wird kaum vorhanden sein, wenn Sie aus 800 Euro netto oder 900 Euro netto monatlich Wohnungskosten (zum Beispiel Miete zuzüglich Nebenkosten) zu bestreiten haben.

Frei verfügbares Einkommen kann aber vorhanden sein, wenn sie für Wohnungskosten nicht aufkommen müssen. Beispiel: Sie sind noch Auszubildender und Leben im Haushalt Ihrer Eltern.

Beachten Sie auch, dass Banken die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit ihrer Kreditkunden anhand von Vergaberichtlinien prüfen.

Häufig werden die Aufwendungen für die Lebensführung geschätzt.

Zum Beispiel wird davon ausgegangen, dass die Lebenshaltungskosten ausschließlich Wohnungskosten für eine alleinstehende Person ohne Unterhaltsverpflichtungen 600 Euro bis 800 Euro betragen.

Für jede weitere in einem Haushalt lebende Person werden oftmals zusätzlich 200 Euro angesetzt.

Maximale Kredithöhe bei 800 Euro oder 900 Euro Einkommen

Mit den folgenden Beispielen erhalten Sie eine Vorstellung darüber, welche Kreditbeträge bei einem Einkommen in Höhe von 800 Euro oder 900 Euro realistisch sind.

Es handelt sich um theoretische Berechnungen. Die Praxis kann davon erheblich abweichen.

Die mögliche Kredithöhe ist immer abhängig von drei Faktoren:

  • Höhe der monatlichen Kreditrate.
  • Vereinbarte Kreditlaufzeit.
  • Vereinbarter effektiver Jahreszinssatz.

Die Rate beträgt 50 Euro:

Laufzeit 12 Monate 24 Monate 36 Monate 48 Monate 60 Monate 72 Monate 84 Monate
Effektiver Jahreszinssatz 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 6,79 % 6,79 %
Kredit-Gesamtkosten 14 Euro 54 Euro 119 Euro 207 Euro 318 Euro 633 Euro 842 Euro
Kreditbetrag 586 Euro 1.145 Euro 1.681 Euro 2.192 Euro 2.682 Euro 2.967 Euro 3.358 Euro

Die Rate beträgt 100 Euro:

Laufzeit 12 Monate 24 Monate 36 Monate 48 Monate 60 Monate 72 Monate 84 Monate
Effektiver Jahreszinssatz 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 4,6 % 6,79 % 6,79 %
Kredit-Gesamtkosten 29 Euro 109 Euro 239 Euro 415 Euro 637 Euro 1.266 Euro 1.685 Euro
Kreditbetrag 1.171 Euro 2.291 Euro 3.361 Euro 4.385 Euro 5.363 Euro 5.934 Euro 6.715 Euro

Die Tabellen haben wir mit dem Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de erstellt.

Bei den Zinssätzen greifen wir auf die Durchschnittszinssätze für Konsumentenkredite an private Verbraucher zurück. Die Statistik dazu wird von der Deutschen Bundesbank zur Verfügung gestellt. Die Zinssätze können sich monatlich etwas ändern.

Werfen Sie einen Blick auf die Kredit-Gesamtkosten in den Beispielrechnungen. Mit zunehmender Laufzeit steigt die Zinsbelastung deutlich.

Wie Sie gleich sehen werden, können die von den einzelnen Spezialanbietern angebotenen Zinssätze deutlich von den Durchschnittszinsen abweichen – leider meistens nach oben.

Für die Höhe der Zinssätze sind häufig die Scorewerte mitentscheidend. Gleiches gilt für die Frage, ob überhaupt ein Kredit gewährt wird.

Scorewerte sind Messzahlen für die persönliche Bonität des Kreditnehmers. Die von den Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA) ermittelten Scorewerte sind eine Messzahl für die Kreditausfallwahrscheinlichkeit.

Wichtig:

Das Einkommen hat keinen Einfluss auf Scorewerte und die persönliche Bonität. Ihr Einkommen ist der SCHUFA nicht einmal bekannt.

Wenn Sie alle Verbindlichkeiten in der Vergangenheit ordnungsgemäß erfüllt haben, spielt es keine Rolle, ob sie Geringverdiener sind oder nicht.

Kredit mit 800 Euro Einkommen von auxmoney

Auxmoney ist die marktführende Kreditbörse in Deutschland. Der Finanzdienstleister vermittelt Kredite von privat für privat.

Kreditsuchende stellen auf dem Portal von

auxmoney

ein Kreditprojekt ein, auf das eine Vielzahl privater Investoren bieten kann. Die formale Kreditvergabe wird unter Einschaltung einer Partnerbank abgewickelt, um den deutschen Rechtsvorschriften zu genügen.

Dank moderner Technik ist die Erstellung eines Kreditprojekts denkbar einfach. Im Grunde ist nur eine normale Kreditanfrage erforderlich, nachdem sie sich registriert haben. Nach Absendung des Onlineformulars werden Sie durch das weitere Verfahren geleitet.

Der wichtigste Schritt ist die Einstufung in eine Scoreklasse durch auxmoney. Die Scoreklasse ist entscheidend für die Höhe des effektiven Jahreszinses.
Kosten entstehen erst mit dem Abschluss des Kreditvertrages. Alle anderen Dienstleistungen sind kostenfrei.

Eine Kreditanfrage bei auxmoney setzt kein reguläres Gehalt voraus. Auch Geringverdiener haben Kreditchancen.

Bei einem Einkommen zwischen 800 Euro und 900 Euro wird eine Kreditvergabe vor allem für Auszubildende gegen Ende der Ausbildungszeit infrage kommen.

Die Chancen auf ein Darlehen verbessern sich, wenn eine Übernahmebestätigung des Ausbildungsbetriebes vorgelegt werden kann.

Kurzzeitkredite von Spezialanbietern

Kurzzeitkredite sind Minikredite, die bei Spezialanbietern beantragt werden können. Bei einigen Anbietern reichen Einkommen in Höhe von 800 Euro oder 900 Euro aus, um einen Minikredit zu beantragen.

Der Kreditrechner von affilinet gibt Ihnen einen Überblick über die Kreditkonditionen, die einige bekannte Anbieter gewähren.

Bevor Sie sich für einen Kurzzeitkredit entscheiden, gibt es einiges zu beachten.

Erstantragsteller (Neukunden) erhalten in der Regel nur verhältnismäßig kleine Kreditbeträge in Höhe von einigen 100 Euro. Außerdem sind die Laufzeiten relativ kurz.

Die regulären Zinssätze sind schon verhältnismäßig hoch. Zusatzleistungen kosten aber nochmals extra. Für Expressauszahlungen oder Ratenzahlungen müssen im Verhältnis zum Kreditbetrag häufig unverhältnismäßig hohe Gebühren gezahlt werden.

Die Laufzeiten betragen ein bis zwei Monate, manchmal nur wenige Tage. Am Ende der Laufzeit muss der gesamte Betrag sofort zurückgeführt werden.

Schließen Sie deshalb Kurzzeitkredite nur ab, wenn die vollständige Rückzahlung nach der kurzen Laufzeit zu 100 % sicher ist.

Smava Kreditvergleich bei 800 Euro Einkommen?

Wenn Sie nicht mehr als 800 Euro oder 900 Euro netto im Monat verdienen, ist ein Kredit über den Kreditvergleich von smava nicht möglich. Allein können Sie einen Kreditantrag nicht stellen.

Möglich ist aber ein gemeinsamer Kreditantrag mit einem zweiten Antragsteller, der ebenfalls über Einkommen verfügt.

In diesem Fall wird das frei verfügbare Einkommen aus den gemeinsam erzielten Einkünften errechnet.

Stellen Sie einen Kreditantrag aber nur, wenn ausreichend pfändbares Einkommen zur Verfügung steht. In anderen Fällen führt ein Antrag nicht zum Erfolg.

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Hier ein Auszug aus der gegenwärtig gültigen Pfändungstabelle, um Ihnen einen Eindruck zu vermitteln, wie hoch das Einkommen wenigstens sein muss.

Auszug aus der aktuellen Pfändungstabelle

Pfändbare Beträge nach der gegenwärtigen Pfändungstabelle

Füllen Sie das kurze Formular aus, indem Sie Laufzeit, Kreditsumme und Verwendungszweck auswählen. Kredite ab 500 Euro können beantragt werden.

Nachdem Sie auf „Jetzt vergleichen“ geklickt haben, werden Sie auf eine Kreditanfrage weitergeleitet.

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Sie müssen nur ein einziges Antragsformular ausfüllen. Smava unterbreitet Ihnen daraufhin automatisch das bestmögliche Kreditangebot aller Partnerbanken.

Außerdem erhalten Sie eine Vorabmitteilung, wie hoch die Abschlusschancen für den von Ihnen beantragten Kredit stehen.

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