Kredit ohne SCHUFA: Erfahrungen und Bewertungen von Anbietern

Kredit ohne SCHUFA: Erfahrungen und Bewertungen

Aussagefähige Erfahrungsberichte zu Krediten ohne SCHUFA werden Sie im Internet nicht ohne weiteres finden. Es gibt sie auch kaum.

Finden werden Sie hingegen häufig einige Webseiten, die unter dem Titel „Kredit ohne SCHUFA Erfahrungen“ oder „Kredit ohne SCHUFA Test“ Kreditvermittler bewerben, die schufafreie Kredite der Sigma Bank vermitteln.

Manchmal sind es nicht einmal schufafreie Kredite, die auf diesen Webseiten vorgestellt werden.

Vielmehr wird für normale Darlehen geworben, die auch, oft zu sehr hohen Zinssätzen, an Personen mit kleineren oder erledigten SCHUFA Eintragungen vergeben werden.

Bei auxmoney, anderen P2P Portalen, bei Spezialanbietern von Kurzzeitkrediten und über Kreditvergleiche wie smava oder Check 24 erhält man keine Kredite ohne SCHUFA.

Allerdings vermitteln diese Finanzdienstleister Darlehen auch an Personen mit sehr niedriger Bonität.

Dieser Beitrag soll Ihnen Hilfestellungen geben, wie sie am besten Kredite ohne SCHUFA aufnehmen können.

Außerdem fassen wir Erfahrungsberichte und Bewertungen zu einigen marktführenden Kreditvermittlern zusammen, die wir im Internet gefunden haben.

Sigma Bank Kredit ohne SCHUFA: Kundenerfahrungen und Konditionen

Alle schufafreien Kredite in Deutschland stammen von der Sigma Bank. Die Liechtensteiner Bank bewirbt ihr Kreditangebot nicht selbst. Kreditvermittler sind der hauptsächliche Vertriebskanal.

Sonderkonditionen für Kreditvermittler gibt es nicht. Die Sigma Bank berechnet immer dieselben Zinssätze.

Allerdings können Kreditkunden direkt unter optionaler Nutzung des Videoidentverfahrens Kreditanträge über die Webseite der Bank stellen.

Alle dafür erforderlichen Unterlagen und Informationen finden Sie auf der Webseite.

Kredite ohne SCHUFA sind streng genormte Produkte mit vollständig transparenten Konditionen. Die Bedingungen können Sie dem folgenden Screenshot entnehmen:

 

Konditionen des Sigma Bank Kredits ohne SCHUFA

Sigma Bank Kredit ohne SCHUFA

 

Andere Konditionen, beispielsweise Darlehen über 10.000 Euro oder 1.500 Euro oder Schufafreie Kredite mit längeren bzw. kürzeren Laufzeiten gibt es nicht.

Welche Angaben Sie für den Kreditantrag benötigen und welche Unterlagen beigefügt werden müssen, ergibt sich aus dem folgenden Screenshot:

 

Formular für die Kreditanfrage bei der Sigma Bank

Kreditanfrage bei der Sigma Bank

 

Die Kredite werden ausschließlich an Arbeitnehmer und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst in Dauerstellung angeboten.

Es gibt noch eine Reihe weiterer Vergabevoraussetzungen, die wir in einem gesonderten Beitrag dargestellt haben. Beachten Sie, dass an Ihr laufendes Einkommen hohe Anforderungen gestellt werden.

Da die Sigma Bank in Deutschland kaum als Kreditanbieter in Erscheinung tritt, gibt es nur sehr wenige Erfahrungsberichte. Soweit sie vorhanden sind, bewerten Sie die Finanzdienstleistungen der Bank positiv.

Der Kundenservice ist danach hilfreich und freundlich. Alle Anträge werden manuell bearbeitet und geprüft. Das bedeutet eine Bearbeitungszeit von im Schnitt 10 bis 14 Tagen, die von den Kunden akzeptiert wird.

Die Sigma Bank ist der richtige Ansprechpartner, wenn Sie von vornherein auf einen schufafreien Kredit festgelegt sind und ohne zusätzliche Beratung für die Kreditanfrage auskommen können.

Mithilfe der auf dieser Webseite zur Verfügung gestellten Informationen können Sie einschätzen, ob Ihr Kreditantrag voraussichtlich erfolgreich sein wird oder eben nicht.

Kreditvermittler oder Sigma Bank?

Die auf der Webseite der Sigma Bank aufgeführten Zinskonditionen sind der Maßstab.

Entscheiden Sie sich für die Inanspruchnahme eines Kreditvermittlers und werden höhere effektive Jahreszinssätze verlangt, kann das zwei Gründe haben:

Der Kreditvermittler hat eine zusätzliche Provision in den effektiven Zinssatz eingerechnet.

Bei dem Angebot handelt es sich überhaupt nicht um einen schufafreien Kredit, sondern um einen normalen Kredit, der wegen Ihrer schlechten Bonität (niedriger Score, erledigte negative Merkmale bzw. geringfügige Negativmerkmale) besonders teuer ist.

Zum Beispiel können die Zinsen für einen Kredit von auxmoney einschließlich Provision bis zu 19 % jährlich betragen.

Haben Sie sich von vornherein auf einen Kredit ohne SCHUFA festgelegt, empfiehlt sich, wie gesagt, ein Antrag direkt bei der Sigma Bank.

Kreditvermittler und ähnlich Kreditvergleiche verstehen sich als Dienstleister, die ihren Kunden durch besondere Kontakte zu Partnerbanken und durch ausgezeichnetes Fachwissen Kredite besorgen können, die sie sonst nicht erhalten würden.

Unter zwei Voraussetzungen sollten Sie Ihren Kreditantrag nicht direkt bei der Sigma Bank, sondern bei einem Kreditvermittler oder einem Kreditvergleich stellen:

Sie möchten zunächst versuchen, einen günstigen normalen Ratenkredit zu erhalten, bevor Sie sich für die Notlösung Kredit ohne SCHUFA entscheiden.

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie den etwas komplizierten Kreditantrag der Sigma Bank selbst ausfüllen können und wünschen sich deshalb die Unterstützung eines Fachmanns.

Beachten Sie aber, normale Ratenkredite für Antragsteller mit schwacher Bonität, sogenannte Kredite trotz negativer SCHUFA, können mitunter teurer sein als Kreditlösungen ohne SCHUFA von der Sigma Bank.

Tipp: Stellen Sie einen Kreditvergleich beispielsweise auf eine Kreditsumme in Höhe von 5.000 Euro ein und wählen Sie eine Laufzeit von 48 Monaten.

Einige Banken werden besonders hohe effektive Höchstzinssätze ausweisen. Wenn Sie den von uns empfohlenen Kreditrechner von smava nutzen, sind dies beispielsweise:

Das P2P Portal auxmoney mit gegenwärtig 19,90 %, das smava P2P Portal KreditPrivat mit 12,16 %, die DSL Bank mit 10,75 %, aber auch die Postbank mit 9,49 %, die Targobank mit 8,49 % oder die norisbank mit 7,80 %.

Diese Banken werden bereit sein, Kredite auch bei schwacher Bonität zu vergeben.

Wie Sie sehen, können manche dieser Darlehen teurer sein als ein echter Kredit ohne SCHUFA, dessen Effektivzinssätze je nach Kreditbetrag etwas mehr als 11 % betragen.

Schufafreie Kredite über Kreditvermittler: Erfahrungen

Kaum ein Kreditvermittler wird darauf verzichten, schufafreie Darlehen der Sigma Bank anzubieten.

Wir haben die Erfahrungsberichte über vier bekannte Kreditvermittler ausgewertet. Die Erstellung eines Kreditangebots ist bei diesen Finanzdienstleistern kostenlos und unverbindlich.

Dabei konnten wir allerdings meistens nicht unterscheiden, ob sich der Erfahrungsbericht auf einen schufafreien oder einen herkömmlichen Ratenkredit bezieht.

Für uns entscheidend war das Gesamtbild, das wir aus den Bewertungen der einzelnen Kreditvermittler gewonnen haben.

Bewertungen von Kreditkunden sind nicht in jedem Fall objektiv. Häufig werden sie vom Ergebnis her bestimmt. Sie sind euphorisch gut, wenn die Kreditvergabe geklappt hat.

Konnte der Kredit nicht vermittelt werden oder hat sich die Kreditvergabe schwieriger als erwartet gestaltet, fällt die Bewertung manchmal ungerecht schlecht aus.

Wir haben das berücksichtigt und versucht, die berechtigte Kritik herauszufiltern.

Creditolo Kredit ohne SCHUFA: Erfahrungen

Einige Erfahrungsberichte finden Sie auf der Webseite des Portals Erfahrungen.com. Die Gesamtnote beträgt zurzeit 4 / 5.

Die meisten Erfahrungsberichte finden Sie auf dem unabhängigen Bewertungsportal Trustpilot.

Der TrustScore beträgt demnach 9,2 von 10.

Kundenstimmen finden sich darüber hinaus auf der Webseite Creditolos. Wir gehen davon aus, dass der Kreditvermittler die Kundenbewertungen nicht manipuliert hat.

Die Dienstleistungen Creditolos werden durchweg positiv bewertet. Der Kreditvermittler aus Halle/Saale ist für seinen guten Kundenservice bekannt.

Manche Kunden weisen ausdrücklich darauf hin, dass sie einen Kredit ohne SCHUFA von der Sigma Bank ohne Inanspruchnahme des Kreditvermittlers nicht erhalten hätten.

In einigen Fällen haben Kunden sogar zuvor erfolglos einen Antrag direkt bei der Sigmabank gestellt.

Kritik ist sehr selten. Sie bezieht sich meistens auf eine verzögerte Bearbeitung, lange Wartezeiten oder Kommunikationsprobleme mit dem Mitarbeiter.

Bei Krediten ohne SCHUFA ist jedoch die Bearbeitungszeit immer länger als bei normalen Ratenkrediten. Gleiches gilt, wenn Kredite trotz negativer SCHUFA beantragt werden. Zehn Tage bis zwei Wochen sind die Regel.

Bei schufafreien Krediten berechnet Creditolo eine Provision in Höhe von 6 % der Kreditsumme (also 6 % von 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro). Die Provision wird in einem gesonderten Vermittlungsvertrag vereinbart.

Creditolo eignet sich für Kreditkunden, die auf eine faire objektive Beratung Wert legen und die nicht von vornherein auf einen Kredit ohne SCHUFA festgelegt sind.

Sie werden weder mit Hausbesuchen noch mit überflüssigen Zusatzverträgen konfrontiert werden.

Maxda Kredit ohne SCHUFA: Erfahrungen

Maxda ist vielleicht der bekannteste Kreditvermittler in Deutschland. Nach Aussage des Finanzdienstleisters, ist er führend in der Vermittlung schufafreier Kredite.

Der Trust Pilot Score beträgt 9.1 / 10.

Aussagefähige Erfahrungsberichte können Sie vor allem auf der Plattform eKomi nachlesen.

Die Gesamtnote beträgt 4.8 /5. Dieser Schnitt wurde aus 2522 Bewertungen der letzten zwölf Monate gebildet (Stand: Juli 2018).

Der Anteil negativer Bewertungen bei eKomi ist verschwindend gering. Er beträgt 0,82 %.

Allerdings haben es manche der negativen Bewertungen in sich.

Maxda bietet Hausbesuche von Finanzberatern vor Ort an. Offenbar fällt nicht jeder dieser Berater in die Kategorie „seriös“.

Beispielsweise berichtet ein Kunde, dass er zur Leistung einer Blankounterschrift unter ein Überweisungsformular veranlasst wurde.

Zudem wird bisweilen versucht, Zusatzverträge wie Bausparverträge oder Unfallversicherungen zu verkaufen. Restschuldversicherungen werden wohl regelmäßig angeboten. Das ist bei anderen Finanzdienstleistern aber ebenso üblich.

Bei Maxda schließen Sie keinen gesonderten Vermittlungsvertrag ab. Die Provision wird offenbar Teil des effektiven Zinssatzes.

Die Provision kann allein von der Partnerbank des Kreditvermittlers aufgebracht werden, muss es aber nicht.

Achten Sie deshalb auf den Zinssatz, wenn sie bei Maxda einen Kredit ohne SCHUFA abschließen möchten. Ist der effektive Zinssatz höher als bei der Sigma Bank (siehe oben), sind darin Provisionen enthalten.

Gegen eine Kreditanfrage bei Maxda spricht nichts, wenn Sie folgende Bedingungen einhalten:

Keine Hausbesuche. Lehnen Sie Hausbesuche konsequent ab.

Kein Abschluss von Zusatzverträgen. Achten Sie genau darauf, dass sie ausschließlich den Kreditantrag unterschreiben.

Keine Restschuldversicherungen. Restschuldversicherungen verteuern den Kredit erheblich und sind bei Ratenkrediten gleichgültig, ob mit oder ohne SCHUFA völlig überflüssig.

Der Abschluss zusätzlicher Verträge verbessert Ihre Bonität nicht. Im Gegenteil: Durch die zusätzliche finanzielle Belastung, die diese Verträge verursachen, können Kreditwürdigkeit und Score negativ beeinträchtigt werden.

Widerrufen Sie Zusatzverträge und Restschuldversicherungen rechtzeitig, sollten Sie versehentlich solche Verträge abgeschlossen haben.

Credimaxx Kredit ohne SCHUFA: Erfahrungen

Credimaxx ist der Ableger eines Schweizer Darlehensvermittlers und in Deutschland vielleicht weniger bekannt.

Der Finanzdienstleister wird auf eKomi gegenwärtig mit einer Gesamtnote von 4.9 / 5 bewertet. Dieser Schnitt wurde aus 882 Bewertungen der letzten zwölf Monate ermittelt.

Die positiven Beurteilungen überwiegen erheblich. Sie betragen 99,02 %. Negativ sind nur 0,18 % aller Bewertungen. Der Anteil negativer Bewertungen ist sogar noch geringer als bei Maxda.

Anders als bei Maxda beziehen sich die negativen Erfahrungsberichte nicht auf kostenpflichtige Hausbesuche oder den Abschluss von Zusatzverträgen. Hausbesuche und Zusatzverträge sind kein Thema.

Kritisiert werden angebliche Nebenkosten, zögerliche Bearbeitung und Kreditangebote mit Beträgen unterhalb der gewünschten Kreditsummen.

Credimaxx wehrt sich manchmal sehr aggressiv gegen solche negativen Beurteilungen. Und in der Tat erscheint manches nicht berechtigt.

Beispielsweise ist es nichts Ungewöhnliches, wenn Kreditkunden mit niedrigem Scorewert Abstriche beim Kreditbetrag machen müssen.

Ob und in welchem Ausmaß anfallende Provisionen die Kreditkosten für Kreditkunden erhöhen, ist aus den Angaben auf der Webseite des Kreditvermittlers, soweit ersichtlich, nicht zu entnehmen.

Bon Kredit ohne SCHUFA: Erfahrungen

Neben Maxda ist Bon Kredit wahrscheinlich der bekannteste Kreditvermittler in Deutschland. Das Unternehmen aus der Schweiz ist seit etwa 45 Jahren auf dem Markt und gilt als Pionier der Branche.

Das Bewertungsportal, welches Bon Kredit nutzt, ist ebenfalls eKomi. Woanders findet man keine aussagefähigen Erfahrungsberichte.

Bon Kredit wird mit 4.9 / 5 Punkten bewertet. Der Durchschnitt ergibt sich aus 2095 Bewertungen der letzten zwölf Monate. Der Anteil an negativen Bewertungen beträgt 0,29 %.

Der Finanzdienstleister verrechnet Provisionen im Effektivzins. Prüfen Sie also, ob der angebotene Zinssatz höher ist als der von der Sigma Bank erhobene effektive Jahreszinssatz.

Bei den wenigen negativen Bewertungen handelt es sich meist um Missverständnisse, die von Bonkredit glaubhaft ausgeräumt werden können.

Sonst werden die telefonische Erreichbarkeit und lange Bearbeitungszeiten kritisiert. Letztere sind bei Krediten in schwierigen Fällen niemals auszuschließen.

Bei Bonkredit gibt es keine Hausbesuche. Angebote für überflüssige Zusatzverträge wurden in der Vergangenheit manchmal kritisiert. Aktuell haben wir auf eKomi keine Klagen darüber gefunden.

Schufafreie Kredite: Warnhinweise

Alle Kreditvermittler, über die wir informiert haben, sind seriös. Gleiches gilt für die meisten anderen Finanzdienstleistern, die sich mit der Vermittlung von Krediten ohne SCHUFA der Sigmabank befassen.

Leider kann man dasselbe aber nicht für alle Marktteilnehmer, die sich selbst als Kreditvermittler bezeichnen, sagen.

Unseriöse Kreditvermittlung: ein schwarzes Schaf auf einer Wiese

Kreditvermittlung: schwarze Schafe nicht selten

Kredite ohne SCHUFA gibt es nur über die von der Sigma Bank angebotenen Beträge. Davon abweichende Beträge werden nicht gewährt. Vor allem gibt es keine schufafreien Kredite über mehr als 7.500 Euro

Antragsteller müssen über gutes bis mittleres Einkommen als Arbeitnehmer oder Beamte verfügen.

Rentner älter als 62 Jahre, Selbstständige und Bezieher von Sozialleistungen erhalten keinen Kredit ohne SCHUFA.

Andere Werbeversprechungen sind unsolide, und in manchen Fällen handelt es sich sogar um Betrug.

Bestenfalls dienen falsche Versprechungen dem Einsammeln von Anträgen und persönlichen Daten, die dann veräußert werden.

Schlimmstenfalls werden sie zur Zahlung von Vorkosten veranlasst, beispielsweise für eine besonders schnelle Abwicklung, ohne jemals eine brauchbare Gegenleistung zu erhalten.

Zahlen Sie also niemals Vorkosten, gleich welcher Art!

Wenig seriös sind darüber hinaus Zusatzangebote. Beispiele sind Versicherungsverträge, Sparverträge, Bausparverträge oder private Rentenverträge. Manchmal werden außerdem Kreditkarten angeboten.

Schließen Sie solche Verträge niemals im Rahmen einer Kreditvergabe ab, selbst wenn sie die Leistungen daraus – zum Beispiel eine Unfallversicherung – eigentlich benötigen. Häufig sind die Produkte überteuert und der Leistungsumfang lässt zu wünschen übrig.