Kredit ohne Vorkosten: günstige Angebote der besten Direktbanken vergleichen

Würfel auf gestapelten Münzen unter Euroscheinen mit der Aufschrift Kosten

Sie suchen einen Kredit ohne Vorkosten? Bei keinem seriösen Kreditanbieter sind Vorkosten auch nur ein Thema.

Weder Direktbanken noch Filialbanken, seriöse Kreditvermittler oder Versicherungen, die sich mit der Vergabe von Darlehen befassen, werden Sie mit Vorkosten konfrontieren. Kredite ohne Vorkosten sind eine Selbstverständlichkeit.

Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Sofortkredite handelt oder ob ein seriöser Nischenanbieter Kredite ohne SCHUFA ausgibt.

Ihnen werden auch keine gesondert ausgewiesenen Bearbeitungsgebühren mehr begegnen, seitdem die Gerichte Bearbeitungsgebühren für unzulässig erklärt haben.

Anders sieht es am „grauen Kreditmarkt“ aus. Hier werden außerhalb der Legalität oder am Rande der Legalität Kredite angeboten, die es überhaupt nicht gibt.

Wenn im Rahmen solcher Darlehensangebote mit Worten wie „ohne Vorkosten“ oder „ohne Gebühren“ geworben wird, handelt es sich um eine doppelte Täuschung:

Der angebliche Finanzdienstleister wird letztlich doch einen Weg finden, an das Geld seiner Opfer zu kommen. Aber eine Kreditvergabe wird in aller Regel nicht stattfinden.

Zunächst möchten wir Sie darüber informieren, wie Sie an seriöse und günstige Kredite ohne Vorkosten auch bei nicht ganz einwandfreien Bonitätsverhältnissen kommen.

Später beschreiben wir die gängigsten Tricks halbseidener Geschäftemacher und mit welchen Methoden sie ihren Kunden das Geld aus der Tasche ziehen, ohne an eine Kreditvergabe überhaupt zu denken.

Seriöser Kredit ohne Vorkosten mit smava

Der Kreditvergleich von smava ist total kostenlos. Seine Inanspruchnahme hat keine Auswirkungen auf den Bonitätsscore von Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA und Co).

Auswirkungen auf Scorewerte entstehen erst, wenn Sie einen konkreten Kreditantrag unterschreiben, sei es auf herkömmliche Weise handschriftlich oder per elektronischer Unterschrift.

Mithilfe moderner Technologie unterbreitet smava Ihnen automatisch das bestmögliche Angebot, welches die Partnerbanken unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Bonität zur Verfügung stellen können.

Personen mit durchschnittlicher oder sogar unterdurchschnittlicher Bonität erhalten auf diese Weise ebenfalls eine Kreditchance.

Smava bietet darüber hinaus einen persönlichen Beraterservice, sofern Sie Wert darauf legen, Kreditlösungen zusammen mit einem Fachmann zu entwickeln.

Ein besonderer Service ist die Ermittlung der Auszahlungswahrscheinlichkeit unmittelbar nach Absendung der Kreditanfrage. Kann von einer 100-prozentigen Auszahlungswahrscheinlichkeit ausgegangen werden, erhalten Sie ein Auszahlungsversprechen von smava.

Die Vielfalt von Kreditangeboten ist eine besondere Dienstleistung, die smava zur Verfügung stellt. Kunden können nicht nur unter den üblichen Direktkredit-Angeboten der besten Direktbanken auswählen.

Zusätzlich enthält der Kreditrechner zwei weitere, spezielle Kreditarten:

Ein echter Sofortkredit ohne Vorkosten ist der Kredit2Day. Dieses Angebot richtet sich an Kunden, die einen Kredit ohne Vorkosten schnell benötigen. Das Kreditprodukt ist voll digitalisiert mit papierlosem Antrag, Online-Kontocheck und elektronischer Unterschrift.

Nach einer positiven sofortigen Kreditentscheidung wird die Auszahlung auf das angegebene Konto veranlasst. Sondertilgungen kostenfrei sind möglich.

Zwei P2P Kreditangebote erweitern die Darlehensmöglichkeiten für Kunden, die nicht in das übliche Schema passen. Zu diesem Personenkreis gehören unter anderem Selbstständige, ältere Darlehensnehmer, geringer verdienende Antragsteller oder Antragsteller die zwar über Einkünfte verfügen, jedoch nicht aus selbstständiger Tätigkeit oder aus einer Beschäftigung.

Smava bietet einen eigenen P2P Kredit an, den KreditPrivat. Außerdem nimmt gegenwärtig der Marktführer auxmoney am Kreditvergleich teil.

Seriöser Kredit ohne SCHUFA und ohne Vorkosten

Lesen Sie zunächst alle Einzelheiten zum Kredit ohne SCHUFA und zur Sigma Bank als einzigem Anbieter.

Schufafreie Kredite sind bis ins Einzelne definierte Kleinkredite über 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro, die in 40 gleichen Monatsraten zurückgezahlt werden.

Die Darlehen können direkt bei der Sigma Bank beantragt werden.

Eine andere Möglichkeit ist die Inanspruchnahme der Dienste eines Kreditvermittlers. Beispiele sind Maxda und Creditolo.

Alle drei Anbieter erheben keine Vorkosten. Sie arbeiten ohne Vorkasse.

Der Weg über einen Kreditvermittler ist empfehlenswert, wenn nur leichte oder erledigte negative Merkmale in der SCHUFA Datei vorliegen.

Oft können in diesen Fällen Kreditvermittler mit einem normalen Ratenkredit weiterhelfen. Solche Kreditlösungen können günstiger sein als schufafreie Kredite aus Liechtenstein. In jedem Fall sind sie flexibler.

Creditolo als Alternative zu Kreditvergleichen

Eine seriöse Alternative zu smava und anderen Kreditvergleichen ist Creditolo, ein führender deutscher Kreditvermittler mit Sitz in Halle/Saale.

Vorkosten gibt es bei diesem Kreditvermittler nicht.

Creditolo erbringt im Grundsatz dieselben Dienstleistungen, die auch Kreditvergleiche ihren Kunden bieten.

Der Finanzdienstleister arbeitet mit Partnerbanken zusammen. Stellt ein Kunde eine Kreditanfrage, vergleicht Creditolo die aktuellen Zinsangebote der Partner und übermittelt dem Kunden das günstigste Angebot.

Ein Vorteil bei Creditolo ist die manuelle Bearbeitung von Kreditanfragen. Dadurch entsteht mehr Raum für individuelle Wünsche des Kunden. Und es ist auch mehr Zeit für eine ausführliche Kundenberatung.

Zudem wird vermieden, dass Kreditanfragen an Kleinigkeiten wie vergessene Nebeneinkünfte oder Schreibfehler scheitern.

Vom besonders guten Service Creditolos profitieren vor allem Antragsteller mit durchschnittlicher und unterdurchschnittlicher Bonität.

Vorkosten: Wie schwarze Schafe abzocken

Vergegenwärtigen wir uns zunächst, wann das Thema „Vorkosten“ überhaupt eine Rolle spielt.

Meistens tritt das Thema im Zusammenhang mit „Problemkrediten“ eine Rolle.

Personen, die bei normalen Banken eine Ablehnung ihres Kreditwunsches befürchten und sich vielleicht in einer finanziellen Zwangslage befinden, suchen nach Kreditlösungen.

Aber ihnen ist schon bewusst, dass sie Gefahr laufen, übers Ohr gehauen zu werden. Um dieser Gefahr zu entgehen, suchen sie nach seriösen Krediten ohne Vorkosten.

Hier genau aber knüpfen die schwarzen Schafe der Branche an.

Unerfüllbare Kreditversprechen

In einem ersten Schritt werden Hoffnungen geweckt, dass eigentlich unerfüllbare Kreditwünsche dank der besonderen Fähigkeiten oder dank besonderer Kontakte erfüllt werden können.

Kredit ohne Vorkosten für Arbeitslose und Hartz-IV-Empfänger

Kredit ohne Vorkosten und Einkommensnachweis,

Kredit ohne Einkommen, gleich welcher Art,

Kredit ohne Bonität und Bonitätsprüfung,

Kredit ohne SCHUFA und ohne Begrenzung des Kreditbetrages.

Zunächst einmal handelt es sich bei solchen Angeboten nur um einen ziemlich plumpen Werbetrick.

Die Anbieter erklären später auf ihrer Webseite, dass solche Darlehen zwar ohne Vorkosten, aber nur gegen Sicherheiten möglich sind.

Die Sicherheit besteht meistens in einem Mitunterzeichner, der als eigentlicher Kreditnehmer alle Bonitätsvoraussetzungen erfüllen muss.

Richtig unseriös wird es jedoch, wenn solche Kreditangebote tatsächlich als ernst dargestellt werden. Dann allerdings natürlich nur gegen Vorkasse.

Vorkasse: die gängigsten Tricks

Das Betrugsschema ist immer das gleiche. Kreditsuchenden wird vorgegaukelt, dass ihr Darlehenswunsch erfüllt werden kann, jedoch nur mit einem erhöhten Aufwand. Dieser Aufwand muss natürlich per Vorkasse bezahlt werden.

Das Ergebnis ist auch immer das gleiche. Kreditsuchende bezahlen in der Hoffnung auf eine Kreditvergabe, aber diese Hoffnung zerschlägt sich schnell.

Am Ende ist der Betrogene um die Vorkosten ärmer. Und der angebliche Kreditvermittler ist häufig auf Nimmerwiedersehen verschwunden.

Hier die üblichen Tricks. Es wird kein Anspruch auf Vollständigkeit erhoben:

Den Kunden werden Unterlagen per Nachnahme zugestellt. Bei den Unterlagen handelt es sich um wertlose Antragsformulare oder Listen von Banken.

Vor allem umfangreiche Adresslisten von Banken werden gerne per teurem Faxabruf versendet.

Kredithotlines – Anrufende werden so lange wie möglich in der Leitung gehalten, damit anständig Gebühren entstehen.

Der angebliche Kreditvermittler bittet als eine Art Vertrauensbeweis um Vorauszahlung einer oder mehrerer Kreditraten.

Sonderleistungen wie besonders schnelle Bearbeitung des Kreditgesuchs oder Sofortauszahlung der Darlehenssumme werden gegen Gebühren versprochen.

Der angebliche Darlehensvermittler täuscht vor, aus dem Ausland zu stammen, wo weniger strenge Vergabevoraussetzungen gelten (ausländische Firmenbezeichnung soll die Seriosität belegen). Aber Vorkasse wird benötigt.

Angeblich wird eine besondere Kreditbeschaffungsprovision benötigt.

Der angebliche Kreditanbieter drängt auf einen Hausbesuch zur umfassenden Kreditberatung. Während des Besuchs werden andere Finanzprodukte angeboten.

Der Abschluss eines Kreditvertrages mit extrem hohen Zinsen ist ein besonderer Trick. Beispielsweise wird ein Zinssatz in Höhe von 17 % und mehr vereinbart.

Oder die Zinsen werden monatlich berechnet, um niedrig zu wirken. Ein monatlicher Zinssatz von 2 % entspricht zum Beispiel einem Jahreszins in Höhe von 24 %.

Solche Zinssätze sind Wucher und rechtswidrig.

Alle diese Tricks findet man noch nicht einmal besonders häufig im Internet. Viele dieser schwarzen Schafe arbeiten mit Zeitungsanzeigen oder Anzeigen in Anzeigenblättern.

Auch Hauswurfsendungen oder Telefonanrufe kommen vor.

Kalter Versicherungsvertrieb

Von einem kalten Versicherungsvertrieb wird gesprochen, wenn der Schwerpunkt nicht im Kreditgeschäft, sondern in anderen Finanzprodukten liegt.

Der unseriöse Finanzdienstleister will in Wirklichkeit keine Kredite vermitteln, sondern seine häufig teuren aber schlechten Finanzprodukte an den Markt bringen.

Dem Kunden wird dabei vorgegaukelt, dass der Abschluss dieser Finanzprodukte die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe erhöht. Das aber ist reiner Blödsinn.

Vielleicht hat der Kunde Glück und erhält neben dem überteuerten Finanzprodukt auch noch einen Kredit.

Häufig stellt sich aber heraus, dass trotz des Abschlusses einer Versicherung oder eines anderen Finanzprodukts die Kreditvergabe fehlgeschlagen ist.

Schließen Sie im Zusammenhang mit Krediten niemals ab

Versicherungen, gleichgültig was der Versicherungsgegenstand ist,

Sparverträge oder andere Verträge über Kapitalanlagen wie Fonds,

Verträge über private Zusatzversorgungen,

Verträge über Kreditkarten und Girokonten,

Beraterverträge gleich welcher Art,

Verträge über Schuldenregulierung und Schuldensanierung.

Schließlich noch ein weiterer Trick, der im Geschäft mit „Krediten in besonders schwierigen Fällen“ häufig zu finden ist.

Ihnen werden keine Vorkosten abverlangt und auch keine Finanzprodukte angeboten. Aber Sie sollen eine umfangreiche Kreditanfrage ausfüllen.

Natürlich erhalten Sie auch in diesem Fall kein Darlehen. Ihr „Geschäftspartner“ profitiert dennoch. Er verkauft nämlich Ihre persönlichen Daten.

Häufig findet sich sogar in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen eine Passage, die einen solchen Datenhandel erlaubt.

Fazit zu Vorkosten:

Seien Sie auf der Hut, wenn Ihnen abstruse Kreditversprechen, die jeder Realität entbehren, unterbreitet werden.

Leisten Sie unter keinen Umständen Vorkasse. Falls überhaupt Provisionen anfallen, besteht ein Zahlungsanspruch des Kreditgebers oder des Kreditvermittlers erst nach rechtskräftigem Abschluss des Vertrages.

Meistens wird die Provision Teil des ausgewiesenen effektiven Jahreszinses.

Schließen Sie niemals Zusatzverträge über Versicherungen oder andere Finanzprodukte ab. Gleiches gilt für Beraterverträge aller Art. Solche Abschlüsse haben auf Ihre Bonität keinerlei Einfluss und erhöhen die Kreditvergabewahrscheinlichkeit nicht.

Zudem handelt es sich häufig um überteuerte und minderwertige Finanzprodukte.

Vorkosten und im Zusammenhang mit der Kreditvergabe angebotene andere Finanzprodukte müssen nicht gegen das Gesetz verstoßen. Sie sind aber in jedem Fall unseriös.