Kredit trotz Probezeit: Wie sind die Erfolgsaussichten?

Einige Euroscheine: Kleinkredit trotz Probezeit

Sie sind in der Probezeit und suchen einen Kredit? Einfach ist das nicht.

Besonders Direktbanken, die die Kreditvergabe zusammen mit der Bonitätsprüfung weitgehend automatisiert haben, sind sehr zurückhaltend, wenn es um einen Kredit in der Probezeit geht.

Die meisten Banken lehnen eine Online Vergabe entsprechender Anträge ab.

Warum ist das so? Die Antwort ergibt sich aus dem Charakter eines Probearbeitsverhältnisses.

Nach Paragraf 622 Abs. 3 BGB kann ein Probearbeitsverhältnis bis zu sechs Monate dauern.

Während dieser Zeit können beide Seiten, Arbeitgeber wie Arbeitnehmer, das Arbeitsverhältnis mit einer Frist von zwei Wochen auflösen.

Tarifverträge, die unter bestimmten Umständen auch für nicht tarifgebundene Arbeitgeber und Arbeitnehmer gelten, können abweichende Bestimmungen treffen. Das ergibt sich aus Paragraf 622 Abs. 4 BGB.

Für Banken bedeuten Probearbeitsverhältnisse also ein erhöhtes Kreditausfallrisiko. Unklar ist, was nach Ablauf der Probezeit passiert und ob der Kreditkunde die Probezeit überhaupt übersteht.

Es fehlt an einem regelmäßigen Einkommen, selbst wenn der Arbeitsvertrag nicht befristet ist.

Umgekehrt ist eine Kreditaufnahme während der Probezeit für Sie als Antragsteller ebenfalls mit einem erhöhten Risiko verbunden.

Schließlich können Sie nicht mit der sonst üblichen hohen Wahrscheinlichkeit einschätzen, ob Sie die Kreditraten in einigen Wochen noch werden zahlen können.

Verlieren Sie Ihren Arbeitsplatz, sind gegebenenfalls Pfändungsmaßnahmen und negative Auswirkungen auf Ihre zukünftige Bonität die Folge.

Deswegen ist unsere Empfehlung: Versuchen Sie, während der Probezeit ohne Kredite, Ratenkäufe und Ähnliches auszukommen. Warten Sie mit Ihrem Darlehen, bis sich Ihr Arbeitsverhältnis verfestigt hat.

Allerdings lässt sich dieser Grundsatz nicht immer durchhalten. Ein Arbeitsplatzwechsel kann einen Umzug mit erheblichen Kosten nach sich ziehen oder es muss ein dringend benötigtes Fahrzeug angeschafft werden.

Können diese Aufwendungen nicht aus eigenen Mitteln oder unter Ausschöpfung eines bestehenden Dispositionskredites finanziert werden, ist ein Darlehen in angemessener Höhe die einzige Lösung.

Kredit trotz Probezeit: Vergabechancen verbessern

Kreditsuchende haben nur wenige Möglichkeiten, während eines Probearbeitsverhältnisses ihre Kreditchancen zu verbessern.

Im Wesentlichen läuft es darauf hinaus, zusätzliche Sicherheiten zu stellen.

Zunächst einmal ist es wichtig, für einen anständigen Bankenscore zu sorgen.

Holen Sie Eigenauskünfte wenigstens bei der SCHUFA ein. Dies ist kostenlos jetzt mehrmals im Jahr möglich. Bereinigen Sie falsche Angaben und versuchen Sie, kleinere Probleme, beispielsweise eine offene Telefonrechnung, aus der Welt zu schaffen.

Ein Kredit trotz negativer SCHUFA Eintragungen während der Probezeit ist praktisch unmöglich.

Mit einem Mitunterzeichner haben sie die besten Aussichten auf einen Kredit während der Probezeit. Die Rede ist von einem zweiten Kreditnehmer, nicht von einem Bürgen.

Banken akzeptieren Bürgen entweder überhaupt nicht oder nur ungern. Denn selbst selbstschuldnerische Bürgschaften können für Banken bei Kreditausfall Probleme mit sich bringen.

Der Mitunterzeichner ist der eigentliche Kreditnehmer. Alle Vergabevoraussetzungen müssen beim Mitunterzeichner gegeben sein. Er muss über die erforderliche Bonität und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, welches zur Tilgung des Darlehens ausreicht.

Zusätzlich zur Lohnabtretung angebotene Sicherheiten erhöhen die Vergabebereitschaft der Banken ebenfalls.

Prüfen Sie aber, ob Sie vorhandenes Vermögen nicht lieber direkt zur Finanzierung Ihres Vorhabens einsetzen, bevor sie Sicherheiten anbieten.

Beispiel: Eine Spareinlage bringt gegenwärtig vielleicht ein Prozent Zinsen jährlich. Kein Kredit ist so günstig. Die effektiven Jahreszinsen für Kredite sind immer höher.

Wirtschaftlich wäre es deshalb unsinnig, die Spareinlage als Sicherheit anzubieten. Besser ist es, sie aufzulösen und für die Finanzierung der Anschaffung oder der Aufwendungen direkt zu verwenden.

Sie können dadurch den Kreditbedarf senken oder ein Darlehen ganz überflüssig machen.

Wenn Banken bei normalen Ratenkrediten überhaupt zusätzliche Sicherheiten neben einer Lohnabtretung akzeptieren, dann müssen sie einfach zu verwerten sein.

Bei kleineren Ratenkrediten kommen insbesondere die oben erwähnten Spareinlagen, Wertpapierbestände, Kapitalversicherungen und Kraftfahrzeuge in Betracht.

Ratenkredite mit höheren Summen können eventuell durch vorhandenes Immobilieneigentum besichert werden.

Haben Sie regelmäßige Einkünfte aus beispielsweise Vermietung und Verpachtung oder aus Kapitalvermögen? Vergessen Sie nicht diese Einnahmen in der Kreditanfrage anzugeben.

Regelmäßige Einkünfte aus anderen Einkommensquellen als aus einem Beschäftigungsverhältnis wirken sich positiv auf die Einschätzung Ihrer Bonität aus.

Kredit mit Probezeit bei der Hausbank

Hausbanken sind eher zur Kreditvergabe während der Probezeit bereit als die meisten Direktbanken. In der Regel kennen Filialbanken ihre Kunden über viele Jahre und wissen, ob sie ihnen vertrauen können oder nicht.

Kreditnehmer haben ihrerseits die Möglichkeit, mit dem Sachbearbeiter die konkreten Umstände des Probearbeitsverhältnisses zu erörtern.

Bei einer Beschäftigung im öffentlichen Dienst wird die Hausbank ein angemessenes Darlehen vergeben, wenn die Bonität sonst in Ordnung ist.

Ähnliches gilt, wenn Arbeitgeber ein großes Unternehmen ist. Große Betriebe verfügen über ausgeklügelte Einstellungsverfahren. Deshalb kommt es kaum vor, dass ein Arbeitnehmer nach Ablauf der Probezeit nicht übernommen wird.

Vielleicht ist es möglich, dem Sachbearbeiter eine Bescheinigung des Arbeitgebers vorzulegen, dass das Arbeitsverhältnis nach Ablauf der Probezeit fortgesetzt wird.

Gegen Ende der Probezeit ist Ihr Arbeitgeber eventuell dazu bereit. Oder es kann eine einvernehmliche Abkürzung der Probezeit vereinbart werden.

Natürlich müssen Sie Ihren Arbeitgeber in diesen Fällen ins Vertrauen ziehen. Eventuell ist der Arbeitgeber sogar bereit, Ihnen ein Arbeitgeberdarlehen zu gewähren.

Schließlich können Sie mit dem Sachbearbeiter Ihrer Hausbank besser an Problemlösungen arbeiten als mit einer Direktbank, die Sie als Kunden nicht kennt.

Vielleicht kann übergangsweise ein bestehender Dispositionskredit erhöht oder ein Abrufkredit vereinbart werden.

Online Kredit trotz Probezeit

Sogenannte Sofortkredite trotz Probezeit sind eine echte Herausforderung.

Die besonders schnellen Kredite von Spezialanbietern mit einem voll digitalisierten Antragsverfahren elektronischer Unterschrift und sich daran anschließender Sofortauszahlung setzen immer voraus, dass die Probezeit beendet ist.

Einige Direktbanken scheinen aber offen für eine Kreditlösung während der Probezeit zu sein.

Welche Bank also gibt Kredit trotz Probezeit?

Die Targobank beispielsweise erlaubt eine Fortsetzung der Kreditanfrage, wenn Sie die Frage nach dem Probearbeitsverhältnis bejahen.

Das spricht dafür, dass die Targobank für Lösungen gegebenenfalls unter Einbeziehung eines Mitunterzeichners offen ist.

Am besten stellen Sie Anträge direkt von der Produktseite der Bank aus.

Die Postbank ist Partner des smava-Kreditvergleichs. Dort bietet die Bank unter anderem Kredite mit den Produktnamen Postbank Privatkredit direkt und Postbank Autokredit an.

Nach der Produktbeschreibung ist Voraussetzung, dass Sie als Arbeitnehmer mindestens zwei Monate bei Ihrem Arbeitgeber beschäftigt sein müssen.

Jedenfalls nach dem Wortlaut der Annahmerichtlinien sieht es so aus, als ob die Postbank im Grundsatz Kredite selbst während der Probezeit vergibt, wenn das Arbeitsverhältnis zwei Monate bestanden hat.

Die Kreditbörse auxmoney vermittelt nach eigenen Angaben ebenfalls Kredite in der Probezeit. Zu welchen Zinssätzen dies geschieht und ob sich genügend private Geldgeber zur Ausfinanzierung des Kreditprojekts finden, das ist eine zweite Frage.

Eine Kreditanfrage bei auxmoney ist allerdings kostenlos und unverbindlich.

Auxmoney berechnet bei erfolgreicher Kreditvermittlung eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 % der Kreditsumme. Die Gebühr ist in den monatlichen Raten enthalten, sie wird also Bestandteil der effektiven Jahresverzinsung.

Autokredit mit Probezeit

Beim Autokredit in der Probezeit gilt im Prinzip nichts anderes als bei normalen Ratenkrediten, die nicht zweckgebunden sind.

Allerdings sind die Hürden für einen Autokredit während der Probezeit nicht ganz so hoch.

Die Kreditvergabe wird durch die Möglichkeit der Sicherungsübereignung des Autos an die Bank erleichtert.

Die Bereitschaft der Bank zur Darlehensvergabe wird noch einmal erhöht, wenn eine Anzahlung aus eigenen Mitteln geleistet werden kann.

Finanzierungen beim Händler sind eine zusätzliche Möglichkeit. Hier sind die Anforderungen nicht ganz so streng. Und eine Anzahlung aus Eigenmitteln kann vielleicht noch durch die Inzahlungnahme des alten Fahrzeugs ergänzt oder sogar ersetzt werden.

Zudem kommt neben einem Kredit auch eine Finanzierung mit einem Leasingvertrag in Betracht. Herstellerbanken und unabhängige Leasinggesellschaften sind schon mal bereit, eine Fahrzeugfinanzierung trotz Probezeit bereitzustellen.

Auf der sicheren Seite sind jedoch Antragsteller auch hier nur, wenn eine weitere solvente Person den Kreditvertrag mitunterzeichnet.

Probezeit verschweigen?

Unvollständige Angaben in Kreditanfragen über Einkommens- und Vermögensverhältnisse sind immer ein gefährlicher Weg.

Wer eine Probezeit verschweigt, riskiert viel. Das ist vor allem der Fall, falls es zu Schwierigkeiten bei der Kreditbedienung kommt.

Banken sind nicht begeistert, wenn sie mit fehlenden oder unzutreffenden Angaben zur Kreditvergabe veranlasst werden. Sie werden den Kreditvertrag sofort kündigen und die Restforderung fällig stellen. Zudem kann es zu einem Verfahren wegen Betrug kommen.

Negative SCHUFA Eintragungen sind die Folge. Banken setzen Wirtschaftsauskunfteien über Zahlungsstörungen und eine fristlose Kündigung des Kredits in Kenntnis.

Kommt es zu Vollstreckungsmaßnahmen, erscheinen diese ebenfalls in den Dateien der SCHUFA und anderer Kreditauskunfteien.