Sigma Kreditbank: Wie funktioniert die Kreditaufstockung ohne SCHUFA?

Symbol für den griechischen Buchstaben Sigma: Sigma Bank Kreditaufstockung

Sie möchten einen bestehenden Kredit ohne SCHUFA online aufstocken, umschulden oder überlegen, einen zweiten schufafreien Kredit aufzunehmen, obwohl das erste Darlehen noch nicht abbezahlt ist?

Wenn Sie dazu erneut einen Kredit ohne SCHUFA benötigen, geht dies nur mit der Sigma Kreditbank AG.

Die Sigma Kreditbank AG ist das einzige Kreditinstitut, welches in Deutschland Kredite ohne SCHUFA ausgibt.

Auch die einschlägigen Angebote der in Deutschland tätigen Kreditvermittler wie Maxda stammen alle von dieser Bank.

Deshalb ist es nicht möglich, einen Sigma Bank Kredit schufafrei mit einem Kreditprodukt eines anderen Anbieters aufzustocken oder umzuschulden.

In diesem Beitrag stellen wir Ihnen vor, welche Möglichkeiten Ihnen zur Aufstockung oder zur Umschuldung eines abgeschlossenen schufafreien Kredits zur Verfügung stehen.

Aufstockung oder Umschuldung – die Unterschiede

Mit einer Umschuldung wird der Restbetrag eines bestehenden Darlehens mit einem neuen Kredit abgelöst.

Der neue Kredit kann von der ursprünglichen Bank oder von einem anderen Kreditinstitut gewährt werden.

Zweck einer Umschuldungsaktion ist immer eine Veränderung der Kreditkonditionen, die aus Sicht des Kreditnehmers eine Verbesserung darstellen.

Beispielsweise können die effektiven Zinssätze niedriger sein als beim ursprünglichen Kredit, sodass sich die Umfinanzierung trotz einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung für den Kreditnehmer lohnt.

Oder der Kreditnehmer möchte durch Vereinbarung eines Umschuldungskredits mit einer längeren Laufzeit seine monatliche Ratenbelastung senken.

Schließlich kann einfach nur der Wunsch, mehrere Kredite zusammenzufassen – eventuell unter Erhöhung des Gesamtbetrages – der Grund für eine Umschuldung sein.

Die bloße Umschuldung des Restbetrages eines schufafreien Kredits durch einen anderen Kredit ohne SCHUFA ist wenig sinnvoll, weil sich die Kredite der Sigma Bank in ihren Zinskonditionen und bei den Laufzeiten praktisch nicht unterscheiden.

Anders liegt der Fall, wenn ein Kredit ohne SCHUFA mit einem normalen Ratenkredit einer anderen Bank abgelöst wird. Die Umschuldung kann zu besseren Konditionen für den Kreditnehmer führen.

Voraussetzung ist natürlich, dass die Bonität des Kreditnehmers die Aufnahme eines herkömmlichen Ratenkredits zulässt.

Beispiel:

Der Kreditnehmer musste auf einen schufafreien Kredit ausweichen, weil er wegen eines erledigten, aber noch nicht gelöschten Negativmerkmals in der SCHUFA Datei keinen anderen Kredit erhalten hat.

Ein Jahr nach der Aufnahme des Kredits ohne SCHUFA wird das Negativmerkmal endgültig gelöscht. Da alle anderen Bonitätsvoraussetzungen ebenfalls gegeben sind, ist die Aufnahme eines normalen Ratenkredits kein Problem.

Der Kredit ohne SCHUFA von der Sigma Bank lässt in solchen Fällen zu einer Umschuldung geradezu ein. Die sehr flexiblen Kreditbedingungen erlauben kostenlose Sondertilgungen ebenso wie die vorzeitige kostenlose Gesamtablösung.

Von einer Kreditaufstockung wird gesprochen, wenn der Kreditbetrag durch vertragliche Vereinbarungen mit dem Kreditgeber erhöht wird.

Im Zuge der Erhöhungen kann es zu weiteren Änderungen in den Konditionen kommen. Beispielsweise können sich die effektiven Zinssätze ändern, oder es kann eine andere Laufzeit vereinbart werden.

Sigma Bank: Kredit ohne SCHUFA aufstocken

Eine Kreditaufstockung ist bei der Sigma Bank im Prinzip kein Problem. Ebenso wie die Kreditaufnahme selbst geschieht dies aber nur in einem vorgegebenen engen Rahmen.

Zunächst müssen zum Zeitpunkt des Antrags auf Kreditaufstockung alle allgemeinen Vergabevoraussetzungen vorliegen.

Zusätzlich gibt es aber Abweichungen zugunsten von Bestandskunden.

Kredit ohne SCHUFA: Allgemeine Voraussetzungen

Der Antragsteller muss volljährig und nicht älter als 62 Jahre sein.

Es muss ein reguläres, unbefristetes Beschäftigungsverhältnis bestehen (Arbeitnehmer oder Beamter).

Das Arbeitsverhältnis muss ungekündigt sein.

Vorpfändungen oder Gehaltabtretungen dürfen nicht vorliegen.

Kein beantragtes oder laufendes Insolvenzverfahren.

Keine Eintragungen in Schuldnerregistern, also keine eidesstattliche Versicherung und auch kein Haftbefehl.

Antragsteller müssen gesund und voll arbeitsfähig sein (nicht mehr als zehn Tage Arbeitsunfähigkeit im letzten Jahr).

Entscheidende Voraussetzung ist das Vorliegen eines bestimmten Mindesteinkommens im Zeitpunkt der Antragstellung:

3.500 Euro Kredit:

Steuerklassen 1,2, 4 und 6 Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige Kinder Nettoeinkommen Unterhaltspflichtige Kinder Nettoeinkommen
Keine Kinder 1.210 Euro Keine Kinder 1.600
1 Kind 1.600 Euro 1 Kind 1.850
2 Kinder 1.850 Euro 2 Kinder 2.150
3 Kinder 2.150 Euro 3 Kinder 2.500
4 Kinder 2.500 Euro 4 Kinder 3.100

5.000 Euro Kredit:

Steuerklassen 1,2, 4 und 6 Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige Kinder Nettoeinkommen Unterhaltspflichtige Kinder Nettoeinkommen
Keine Kinder 1.600 Euro Keine Kinder 1.900 Euro
1 Kind 1.900 Euro 1 Kind 2.250 Euro
2 Kind 2.250 Euro 2 Kind 2.600 Euro
3 Kind 2.600 Euro 3 Kind 3.200 Euro
4 Kind 3.200 Euro 4 Kind 3.800 Euro

7.500 Euro Kredit:

Steuerklassen 1, 2, 4 und 6 Steuerklassen 3 und 5
Unterhaltspflichtige Kinder Nettoeinkommen Unterhaltspflichtige Kinder Nettoeinkommen
Keine Kinder 1.800 Euro Keine Kinder 2.100 Euro
1 Kind 2.100 Euro 1 Kind 2.500 Euro
2 Kinder 2.500 Euro 2 Kinder 2.900 Euro
3 Kinder 2.900 Euro 3 Kinder 3.400 Euro
4 Kinder 3.400 Euro 4 Kinder 3.900 Euro

 

Kreditaufstockung und Folgekredit: besondere Voraussetzungen

Neben diesen allgemeinen Vergabebedingungen gibt es für die Kreditaufstockung bzw. für den Folgekredit einige Besonderheiten gegenüber einer normalen Darlehensaufnahme.

Der ursprüngliche Kredit muss wenigstens zu ca. 40 % getilgt sein:

3.500 Euro Kredit – Restsumme höchstens 1.500 Euro

5.000 Euro Kredit – Restsumme höchstens 2.500 Euro

7.500 Euro Kredit – Restsumme höchstens 3.500 Euro

Gegenüber dem Erstantrag gibt es bei der erforderlichen Mindestbeschäftigungsdauer Privilegierungen:

3.500 Euro Kredit – 4 Monate

5.000 Euro Kredit – 7 Monate

7.500 Euro Kredit – 12 Monate

Die Aufstockung eines Kredits ohne SCHUFA ist nur möglich, wenn der Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen ordnungsgemäß nachgekommen ist.

Wie beim Erstantrag wird erwartet, dass die Angaben in der Kreditanfrage durch aussagefähige Unterlagen belegt werden.

Die letzten beiden Lohnabrechnungen im Original mit den dazu passenden Kontoauszügen.

Eine Kopie der Lohnsteuerkarte oder der Lohnabrechnung vom letzten Dezember.

Der gültige Personalausweis in Kopie mit der gegenwärtigen Anschrift.

Formal bedeutet Kreditaufstockung auch bei der Sigma Bank, dass ein neuer schufafreier Kredit abgeschlossen wird, mit dem der Erstkredit abzulösen ist.

Hier die genormten Konditionen für Kredite ohne SCHUFA:

Nettokreditbetrag 3.500 Euro 5.000 Euro 7.500 Euro
Zinsaufwand 706 Euro 1.008 Euro 1.512 Euro
Gesamtbetrag 4.206 Euro 6.008 Euro 9.012 Euro
Sollzinssatz 10,59 % 10,58 % 10,58 %
Effektiver Jahreszins 11,12 % 11,11 % 11,11 %

Die Gesamtbeträge werden in 40 gleichen Monatsraten abgetragen. Die Höhe der jeweiligen Rate beträgt:

105,15 Euro – 3.500 Euro Kreditbetrag

150,20 Euro – 5.000 Euro Kreditbetrag

225,30 Euro – 7.500 Euro Kreditbetrag.

Die erste Rate wird erst im übernächsten Monat nach Vertragsschluss fällig. Deswegen kann die Kreditlaufzeit sich bis auf 42 Monate verlängern.

Alle Angaben basieren auf dem Stand von Mai 2018. Zukünftig können Änderungen eintreten.

Wenn Sie eine Kreditaufstockung beabsichtigen, sollten Sie mit der Sigma Bank direkt oder mit ihrem Kreditvermittler zuvor die Einzelheiten abklären. Insbesondere auch, welche Unterlagen erforderlich sind.

Folgekredite oder Kreditaufstockungen werden ausschließlich zu den jeweils gültigen Konditionen gewährt. Es gibt keine Abweichungen.

Erfüllen Sie die Voraussetzungen nicht punktgenau, wird ihr Antrag abgelehnt.

Die Sigma Bank achtet strikt auf die Einhaltung aller Vergabebedingungen. Die genormten Voraussetzungen stellen einen Ausgleich dafür dar, dass auf eine Schufaauskunft verzichtet wird.

Sie basieren auf Erfahrungswerten und dienen der Reduzierung des Kreditausfallrisikos.

Zweitkredit ohne SCHUFA?

Die Sigma Bank vergibt keinen zweiten Kredit ohne SCHUFA, während der Erstkredit noch läuft. Aufstockungen sind die einzige Möglichkeit.

Die Sigma Bank Kredite werden immer nur an eine Person vergeben. Mitunterzeichnungen oder Bürgschaften akzeptiert die Bank nicht.

Grundsätzlich ist es möglich, einen Zweitkredit ohne SCHUFA von einer Person beantragen zu lassen, die bei einem normalen Ratenkredit als Mitunterzeichner auftreten würde.

Beispielsweise kann ein Ehepartner einen schufafreien Kredit bei der Sigma Bank beantragen, obwohl der andere Ehepartner bereits ein Darlehen abgeschlossen hat.

Voraussetzung ist aber, dass der Ehepartner alle Vergabebedingungen erfüllt. Insbesondere müssen die erforderliche Mindestbeschäftigungsdauer und das Mindesteinkommen nachgewiesen werden.