Minikredit trotz SCHUFA: Hilfe bei finanziellen Engpässen

Rothaarige junge Frau vor mit Fragezeichen bestückten Hintergrund, Minikredit trotz SCHUFA möglich?

Sie brauchen dringend einen Kredit über ein paar 100 Euro zur Überbrückung eines plötzlich aufgetretenen finanziellen Engpasses?

Das Problem ist nur, Ihre SCHUFA Datei weist einen negativen Eintrag auf?

Ein Minikredit trotz SCHUFA könnte eine Lösung sein, wenn Sie Ihren Dispo Kredit nicht in Anspruch nehmen können oder wollen.

Minikredite oder Kurzzeitkredite sind Darlehen über Kleinstbeträge zwischen 50 Euro und 600 Euro. In manchen Fällen geben Minikreditanbieter höhere Kreditsummen bis beispielsweise 1500 Euro an Bestandskunden aus.

Die Laufzeiten sind extrem kurz. Häufig muss der Kredit innerhalb von 30 Tagen in einer Summe zurückgeführt werden. Manchmal können Laufzeiten bis zu 60 Tagen und/oder die Rückzahlung in mehreren Raten vereinbart werden.

Kurzzeitkredite sind demnach zur Finanzierung von Anschaffungen kaum geeignet. Sie dienen vielmehr der Überbrückung von kurzzeitigen finanziellen Engpässen.

Achtung: Nehmen Sie nur einen Minikredit auf, wenn sie die rechtzeitige oder noch besser vorzeitige Rückzahlung je nach Vereinbarung in einem Betrag oder in zwei Raten definitiv sicherstellen können.

Kommt es zum Zahlungsverzug, entstehen erhebliche Zusatzgebühren, und es droht ihnen ein weiterer negativer SCHUFA Eintrag.

Mit dem unten stehenden Rechner erhalten Sie einen Überblick zu den Angeboten der bekanntesten Kurzzeitkredit Anbieter in Deutschland.

Einige dieser speziellen Finanzdienstleister gibt Kreditkunden mit Schufadellen eine Chance. Wir zeigen Ihnen, um welche Anbieter es sich handelt und welche Voraussetzungen sie selbst erfüllen müssen.

Minikredit trotz SCHUFA bei Vexcash

Vexcash vergibt keine Kurzzeitkredite ohne SCHUFA. Eine Schufaauskunft wird in jedem Fall eingeholt.

Ebenso schließen offene fällige Verbindlichkeiten eine Kreditvergabe aus. Gleiches gilt für harte Eintragungen wie eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenzverfahren

Bei erledigten Negativmerkmalen ist jedoch eine Kreditaufnahme möglich.

Vexcash berechnet nach eigenen Angaben auf der Grundlage von SCHUFA Daten einen eigenen Scorewert, der für die Kreditvergabe entscheidend ist. Darüber hinaus kommt es auf die konkrete Einkommenssituation und den aktuellen Schuldenstatus an.

Der effektive Jahreszins beträgt bei Kreditsummen zwischen 100 Euro und 1.000 Euro bzw. 500 Euro für Neukunden stolze 13,90 %. Expressoptionen, Raten Optionen sowie Bonitätszertifikate Kosten extra.

Für die Expressüberweisung sind 39 Euro zu zahlen, für die zwei Raten Option 49 Euro und für die 3 bis 6 Raten Option ab 59 Euro

Die Laufzeit beträgt höchstens 30 Tage, wenigstens sieben Tage.

Antragsberechtigt ist jeder, der volljährig ist, über ein festes monatliches Einkommen verfügt und ein Bankkonto in Deutschland hat.

An die Höhe des regelmäßigen Einkommens werden anscheinend keine großen Anforderungen gestellt. Selbst Studenten mit einem Minijob können einen Vexcash Kurzzeitkredit bekommen. Wie hoch dieses Darlehen sein kann, ist eine andere Frage.

Wenn Sie einen Minikredit trotz negativer SCHUFA beantragen, werden Sie eventuell ein zusätzliches Zertifikat benötigen. Die Gebühr hierfür ist 10 % von der Kreditsumme. Wird ein Darlehen nicht gewährt, fällt keine Gebühr an.

Sofern sie die technischen Voraussetzungen zur Verfügung haben (Computer oder Smartphone mit Kamera) kann der Kredit vollständig digital abgeschlossen werden.

Kurzzeitkredit von Cashper auch ohne SCHUFA?

Nein, einen Minikredit ohne SCHUFA bietet Cashper, eine Marke der Novum Bank aus Malta, nicht an.

Ausdrücklich angeboten aber wird ein Kredit trotz SCHUFA. Haben Sie keine gravierenden Negativmerkmalen, werden Sie bei Cashper ein Darlehen erhalten. Voraussetzung ist eine geregelte Einkommens-und Vermögenssituation.

Antragsberechtigt sind Sie, wenn sie mindestens 18 Jahre alt sind und über ein geregeltes Nettoeinkommen in Höhe von wenigstens 700 Euro verfügen. Außerdem sind ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Bankkonto Voraussetzung.

Die Quelle des regelmäßigen Einkommens ist gleichgültig. Neben Arbeitnehmern und Beamten können Studenten, Schüler, Auszubildende, ALG-1 Empfänger und Selbstständige einen Kurzzeitkredit erhalten.

Cashper bietet im Rahmen des Antragsverfahrens Videoident an.

Minikredite werden zwischen 100 Euro und 600 Euro ausgegeben. Bei den Kreditlaufzeiten kann zwischen 15 Tagen, 30 Tagen oder 60 Tagen ausgewählt werden. Der Zinssatz ist relativ niedrig. Er beträgt 7,95 %.

In der Grundausstattung wird der Kredit binnen zehn Tagen überwiesen. Wer eine Überweisung binnen 24 Stunden wünscht, muss zusätzlich zu den Zinsen 69 Euro bezahlen.

xpresskredit: ohne SCHUFA oder doch nicht?

Die Marke der FerratumBank bietet für Erstkunden Beträge zwischen 50 Euro und 600 Euro an. Die Laufzeiten betragen 30 Tage oder 62 Tage. Der effektive Zinssatz soll sich auf 10,36 % belaufen.

Ein digitaler Abschluss des Kreditvertrages wird angeboten.

Mit einem XpressService können Sie die übliche Bearbeitungsdauer von bis zu 15 Tagen (!!) Auf wenige Stunden abkürzen.

Die Gebühren für diesen Service werden nach Kredithöhe gestaffelt. Sie betragen zwischen 29 Euro und 299 Euro.

Vergeben werden Kurzzeitkredite an volljährige Personen, die in Deutschland wohnen und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Zudem muss eine gültige, deutsche Handynummer vorliegen.

Die Sache mit der SCHUFA ist etwas kompliziert. Es gibt eine besondere Seite, die über einen Minikredit ohne SCHUFA informiert.

Die im Hilfsbereich dazu gemachten Angaben sind nicht eindeutig. Einerseits heißt es:

„Ihr Bezahlverhalten (Bonität) zum Beispiel ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich zurückgezahlt haben, diese Information wird unter anderem von der SCHUFA festgehalten. Sie können sich selbst eine Auskunft einholen lassen.

Diese Angaben finden Sie unter der Rubrik „Anhand welchen Kriterien wird Ihr Kredit genehmigt?“

Weiter unten heißt es unter der Rubrik „Wie funktioniert die Zusammenarbeit mit der SCHUFA?“

„Ausgezahlte Kredite werden an die SCHUFA gemeldet. Rechtzeitig zurückgezahlt haben diese Kredite einen positiven Effekt auf ihren SCHUFA Wert (Bonität), nicht zurückgezahlte Kredite haben demnach einen negativen Effekt auf ihre SCHUFA.“

So wie es aussieht, gibt es keinen Kredit ohne SCHUFA. Möglicherweise wird auch nur eine abgespeckte Schufaauskunft eingeholt oder es werden andere Auskunfteien bemüht.

Es gibt noch eine weitere Seite mit dem Titel „Kredit trotz SCHUFA“

Auf dieser Seite ist davon die Rede, dass die Bank individuell in nur 60 Sekunden entscheidet, ob ein Kredit trotz SCHUFA genehmigt wird.

Offensichtlich geschieht dies durch automatische Auswertung des Branchenscores der Banken.

Die Angaben der FerratumBank sind etwas widersprüchlich. Wahrscheinlich gibt es keinen Kredit ohne SCHUFA, wohl aber schließt ein niedriger Scorewert die Kreditvergabe nicht aus. Darüber, wie negative SCHUFA Eintragungen bewertet werden, gibt es keine Angaben.

Wahrscheinlich schließen erledigte SCHUFA Eintragungen die Kreditvergabe nicht aus.

Tipp: Erkundigen Sie sich telefonisch genau, wie die Sache mit der SCHUFA gehandhabt wird, bevor sie sich die Mühe machen, einen teuren xpresscredit zu beantragen.

Alternativen

Genau betrachtet, sind Minikredite nicht wirklich attraktiv. Benötigt man sie wirklich kurzfristig und nicht erst in 5 bis 15 Tagen, müssen unverhältnismäßig hohe Gebühren bezahlt werden.

Im Grunde sind die Vergabevoraussetzungen für Minikredite ähnlich wie die für andere Kreditprodukte. Mit einer Ausnahme:

Kurzzeitkredite stellen nicht auf eine bestimmte Einkommensart ab.

Jeder kann sie beantragen, der über ein regelmäßiges, relativ geringes Einkommen verfügt. Natürlich muss das Einkommen nachgewiesen werden.

Die Frage ist aber, ob jemand dessen Einkommen unter 1000 Euro liegt, sich tatsächlich mit einem Kredit über einige hundert Euro belasten sollte, den er binnen Monatsfrist vollständig zurückzahlen muss.

Manch einer wird dabei scheitern mit all den negativen Folgen für seine Bonität.

Zu Kurzzeitkrediten über kleine Summen gibt es einige Alternativen.

Eine Alternative ist das Direkt-Geld der Targobank. Der Vorteil: bei einer monatlichen Mindestrate von 50 Euro kann die Rückzahlung ohne Zusatzkosten über sechs Raten gestreckt werden.

Der Nachteil: Ob Sie mit einem Negativmerkmal in der SCHUFA ein Darlehen erhalten, selbst wenn der Eintrag erledigt ist, das ist fraglich.

Kredite werden ab einem Einkommen von 601 Euro monatlich vergeben.

Eine weitere Alternative ist das Gespräch mit der Hausbank. Vielleicht ist die Hausbank bereit, kurzfristig den Kreditrahmen für den Dispo zu erhöhen, wenn Sie Ihrem Sachbearbeiter die Situation erklären.

Schließlich kommen Rahmenkredite und Kleinkredite in Betracht, die mithilfe von Kreditvermittlern wie Creditolo beantragt werden können. Creditolo verlangt keine Vorkasse.

Normale Ratenkredite sind ab 1.000 Euro mit einer Mindestlaufzeit von zwölf Monaten möglich. Der Finanzdienstleister vermittelt Kredite trotz negativer SCHUFA.

Bei vielen Krediten sind Sondertilgungen kostenlos möglich. Dadurch verringert sich die Zinslast. So können Sie aus einem normalen Kleinkredit praktisch einen Kurzzeitkredit ohne Zusatzkosten machen.

Creditolo bietet eine persönliche Beratung an. Rufen Sie den Berater an, lassen Sie sich die Konditionen erklären und Fragen Sie nach kostenlosen Sondertilgungen.