Privatkredit trotz SCHUFA: Wer vergibt Kredite bei niedrigem Score?

Rote Fahne vor blauem Himmel mit der Aufschrift P2P als Symbol für Privatkredit trotz SCHUFA

Sie möchten einen Privatkredit aufnehmen, haben aber erledigte oder unerledigte negative SCHUFA-Merkmale, die zu einem niedrigen Scorewert führen?

Hier finden Sie einige Angebote, die für Sie interessant sein können. Lassen Sie uns aber zunächst klären, was unter einem Privatkredit zu verstehen ist.

Ein Privatkredit ist ein Darlehen, welches Verbraucher für private Zwecke aufnehmen. Das Gegenstück ist ein Gewerbekredit oder Geschäftskredit, für die besondere Vergaberichtlinien gelten.

Privatkredite können von Banken stammen oder von Kreditvermittlern vermittelt werden. Möglich sind außerdem Kredite von privat an privat, sogenannte P2P Kredite, die von Online Kreditmarktplätzen vermittelt werden.

Schließlich gibt es noch Kredite, die direkt unter Privatpersonen vereinbart werden, deren Vergabe also nicht im Rahmen einer gewerblichen Darlehensvergabe erfolgt.

Kredit trotz negativer SCHUFA von privat

Im Internet finden Sie P2P Kreditmarktplätze, die Kredite für privat von privat vermitteln.

Kreditsuchende beschreiben ein bestimmtes Kreditprojekt mit Verwendungszweck, Kreditsumme und vorgesehener Laufzeit. Darauf kann eine Vielzahl privater Investoren bieten.

Die wenigen deutschen P2P Plattformen funktionieren alle ähnlich. Zunächst müssen Sie einen Account anlegen und eine Kreditanfrage stellen.

Die Kreditanfrage unterscheidet sich praktisch nicht von Kreditgesuchen bei Kreditvergleichen oder Direktbanken. Sie beinhaltet alle Angaben, die für eine Kreditvergabe von Bedeutung sein können.

Unmittelbar nach der Kreditanfrage werden Sie anhand der gemachten Angaben einer bestimmten Bonitätsstufe zugeordnet, nach der sich der Zinssatz richtet.

Natürlich kann es vorkommen, dass der Kreditmarktplatz Ihren Kreditwunsch von vornherein ablehnt.

Ist dies nicht der Fall, wird auf dem Portal des Kreditmarktplatzes ein Kreditprojekt eingestellt. Alle Marktplätze helfen bei der Formulierung und geben Tipps, auf welche Weise private Investoren interessiert werden können.

Das Kreditprojekt bleibt eine bestimmte Zeit auf dem Portal stehen. Wird es ganz, manchmal reicht auch teilweise, ausfinanziert, kommt ein Kreditvertrag zustande und der eingesammelte Kreditbetrag wird ausgezahlt. Der Kreditmarktplatz erhält dann eine Provision.

Eine Besonderheit gibt es beim Abschluss des Kreditvertrages. In Deutschland dürfen nur von der Bafin lizenzierte Banken gewerbsmäßig Kredite vergeben.

Deswegen schalten die Kreditmarktplätze Partnerbanken ein, die für die formale Abwicklung der Verträge zuständig sind. Das Geld stammt aber von einer Vielzahl privater Investoren.

Darlehen, die von Kreditmarktplätzen vermittelt werden, sind zwar nicht immer, aber meistens etwas teurer als Bankkredite. Die Ausfinanzierung eines Kreditprojekts kann schnell gehen, kann sich aber auch erheblich in die Länge ziehen.

Dennoch sind P2P Plattformen mit Krediten von privat für privat eine echte Alternative zu Banken. Das gilt vor allem für Personengruppen, die bei Banken Schwierigkeiten haben, ein Darlehen zu erhalten.

Dazu zählen Selbstständige, Personen mit geringerem Einkommen wie Auszubildende, ältere Kreditnehmer im Ruhestand und eben auch Personen mit Bonitätsproblemen, deren Scorewerte herkömmlichen Banken nicht ausreichen.

Kredit von privat trotz negativer SCHUFA ist mithin nicht ausgeschlossen, auch für Personen, die über kein dauerhaftes Arbeitsverhältnis verfügen wie Selbstständige.

Allerdings dürfen keine harten Negativmerkmale festgestellt werden. Wenn Sie Einträge wegen eidesstattlicher Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz haben, erhalten Sie auch auf P2P Plattformen keinen Kredit.

Außerdem wird immer eine Schufaauskunft eingeholt. Da die Kreditvergabe in Deutschland formal über deutsche Banken erfolgt, entspricht dies der Rechtslage.

Darüber hinaus stellen Kreditmarktplätze bisweilen eigene Bonitätsfeststellungen an oder holen Auskünfte zusätzlich bei anderen Wirtschaftsauskunfteien ein.

Bei den bekannten Kreditmarktplätzen auxmoney und smava haben unseres Erachtens Kreditkunden mit Schufadellen am ehesten eine Kreditchance.

Vor allem bei auxmoney besteht selbst eine Kreditchance, wenn Banken Ihre Bonität als schlecht oder mittelmäßig eingestuft haben und deshalb die Darlehensvergabe nicht zustande kam.

P2P Plattformen schließen nicht von vornherein bestimmte Personengruppen als Risikogruppen von der Kreditvergabe aus.

Privatkredit trotz SCHUFA von auxmoney

Bei auxmoney können Sie Kredite von 1.000 Euro bis zu 50.000 Euro beantragen. Die Zinsen richten sich unter anderem nach dem Ihnen zugeteilten Bonitätszertifikat.

Sie müssen mindestens 18 Jahre und dürfen höchstens 69 Jahre alt sein, um eine Darlehensanfrage starten zu können.

Sofort nach Ihrer Kreditanfrage ordnet auxmoney Sie einer bestimmten Bonitätsklasse zu. Unterschieden werden die Klassen AA, A, B, C, D, E und X.

Benötigen Sie ein Darlehen zur Finanzierung eines Kraftfahrzeugs, akzeptiert auxmoney eine Sicherungsübereignung. Dabei ist gleichgültig, ob es sich um ein Neufahrzeug oder um ein Gebrauchtfahrzeug handelt.

Die Einordnung in eine bestimmte Scoreklasse ist mit ausschlaggebend für die Höhe des Zinssatzes. Verfügen Sie über eine unterdurchschnittliche Bonität, müssen sie mithin mit einem Risikozuschlag gegenüber Kreditkunden mit ausgezeichneter Bonität rechnen.

Nur bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung fällt eine Provision in Höhe von knapp 3 % der Kreditsumme an.

Auxmoney berechnet die Bonitätswerte anders als Banken. Deswegen haben Personen mit Schufaproblemen oft bessere Chancen.

Der sogenannte auxmoney Score berücksichtigt hunderte von Merkmalen. Zunächst werden Auskünfte bei der SCHUFA und einer anderen Auskunftei eingeholt. Diese Auskünfte werden nach einem bestimmten Algorithmus ausgewertet.

Beispielsweise spielt nach Auskunft von auxmoney die Anzahl der Kreditkarten eine Rolle. Zusätzlich werden noch folgende Daten ausgewertet:

  • Daten zur Vermögenssituation und zum Einkommen aus der Kreditanfrage.
  • Verhaltensdaten allein aus der Interaktion mit auxmoney.
  • Webdaten allein aus der Interaktion mit auxmoney.
  • Erfahrungen mit abgewickelten Kreditprojekten soweit vorhanden.

Auxmoney legt die Bewertungskriterien für die Bonität relativ transparent dar. Insoweit unterscheidet sich der Finanzdienstleister von vielen Banken.

Genauere Angaben zum automatisierten auxmoney Scoreverfahren finden Sie unter diesem Link.

Achtung! Nicht bezahlte Vorkredite schließen eine Kreditvergabe in jedem Fall aus.

Befindet sich in Ihrer Schufadatei also ein unerledigter Eintrag wegen einer offenen Forderung aus einem Kredit, wird Ihre Kreditanfrage nicht zum Erfolg führen.

Kredit bei schwacher Bonität von smava

Smava ist bekannt für seinen ausführlichen Kreditvergleich. Der Finanzdienstleister hat aber als P2P Plattform begonnen. Smava war der Pionier in Deutschland.

Am besten beantragen Sie einen Kredit von privat bei smava, indem sie den Kreditvergleich nutzen. Das entsprechende Produkt heißt „KreditPrivat“.

Um KreditPrivat im Rechner zu finden, müssen Sie die einschlägigen Produktdetails einstellen: Nettokreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro sowie Laufzeiten von 36 Monaten, 60 Monaten und 84 Monaten.

Bei smava sind die Annahmekriterien strikter als bei auxmoney. Selbstständige müssen beispielsweise mindestens 24 Monate selbstständig gewesen sein und eine Reihe von Unterlagen vorlegen.

Arbeitnehmer müssen mindestens sechs Monate bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt gewesen und nicht in der Probezeit sein.

Smava holt ebenfalls Bonitätsauskünfte bei der SCHUFA ein und ordnet die Kreditkunden bestimmten Bonitätsstufen zu, nach denen sich die möglichen Zinssätze richten.

Die P2P Plattform vergibt, soweit ersichtlich, Kredite bis zur Bonitätsstufe H (Branchenscore Banken). Für viele Banken ist diese Scorestufe bereits zu niedrig.

Tipp: Holen Sie eine Selbstauskunft ein, und stellen Sie Ihre Bonitätsstufe des Banken Scores fest. Auf diese Weise erkennen Sie, ob eine Kreditanfrage bei smava Sinn hat.

Smava gibt an, dass der KreditPrivat vor allem für Gewerbetreibende interessant ist, die wegen schwankender Einnahmesituationen von Banken in ihrer Kreditwürdigkeit niedrig eingestuft werden.

Privat Kredit ohne SCHUFA

Deutsche Banken vergeben keine Privatkredite ohne Einschaltung der SCHUFA und/oder anderer Auskunfteien.

Ein Kreditantrag bei der Liechtensteiner Sigma Bank ist gegenwärtig für deutsche Kreditnehmer die einzige Möglichkeit, schufafreie Kredite direkt bei einer Bank zu beantragen.

Die Sigma Bank Kredite werden darüber hinaus von seriösen Kreditvermittlern wie Creditolo vermittelt.

Die Einschaltung eines Kreditvermittlers empfiehlt sich immer dann, wenn Sie nicht von vornherein auf einen Kredit ohne SCHUFA festgelegt sind, sondern auch Alternativen prüfen lassen möchten.

Sehr häufig kann Creditolo Kunden mit unterdurchschnittlicher Bonität normale Ratenkredite zu vernünftigen Konditionen vermitteln, ohne dass auf teure schufafreie Kredite zurückgegriffen werden muss.

Privatkredit direkt von Privatpersonen

Eine letzte Möglichkeit, ist ein Privatkredit trotz SCHUFA bei einem Freund, Bekannten oder Verwandten. In manchen Fällen kann sogar der Arbeitgeber zu einer Kreditvergabe bereit sein.

Auf das Für und Wider nicht gewerblich vergebener Kredite von Privatpersonen gehen wir in diesem Zusammenhang nicht ein.

Nur soviel: Machen Sie nicht zuletzt für die Steuer aber auch sonst zu Beweiszwecken einen schriftlichen Darlehensvertrag mit den wesentlichen Merkmalen Kreditbetrag, Laufzeit, Zinskonditionen und Rückzahlungsmodalitäten.

Orientieren Sie sich bei den Zinsen an den im Zeitpunkt des Vertragsschlusses bestehenden marktüblichen Kreditzinsen. Sie finden die Durchschnittszinsen in einer Statistik der Deutschen Bundesbank.

Sie sparen sich damit mögliche Probleme mit der Steuer.